Оглавление:
Кредитная система в России
Кредитная система каждого государства имеет функциональные, институциональные и основные элементы. Фактически речь идет о работе финансовых и кредитных систем, которые возникают на основании заявления о погашении и использовании кредита на основе срочности, платежей и принципов погашения.
Российская система состоит из двух уровней он существует в форме структуры. Российский Центральный банк является первым шагом, и на нижнем уровне находятся все другие коммерческие банковские структуры, кредитные учреждения, представительства иностранных финансовых компаний, филиалы и другие участники рынка финансовых услуг.
Полномочия и функции Центрального банка Российской Федерации сильно отличаются от полномочий других банков. Регуляторы контролируют и разрешают деятельность всех организаций на рынке кредитования, организуют платежные операции, выпускают денежные средства, устанавливают правила бухгалтерского учета и банковской практики, а также определяют методологические основы государственного банка. вы.
На втором уровне кредитные учреждения занимаются традиционной деятельностью в соответствии с нормами и правилами, установленными на законодательном уровне. В отличие от финансовых учреждений, действующих в рамках кредитной системы организации Советского Союза, российские банки не работают независимо от внешней среды.
Благодаря банковской инфраструктуре, максимально приближенной к мировым и европейским стандартам, финансовые институты стремятся предоставлять на рынке множество требовательных услуг в рамках предоставленной экономической мощи. Роль банковской инфраструктуры в развитии рынка финансовых услуг в последнее время стала очень важной.
Фраза «банковская инфраструктура» должна помочь вам понять весь профессиональный орган, ответственный за создание условий для полноценного функционирования банка, а также за создание и доставку финансовых продуктов банковского сектора конечному потребителю. Рекомендуется.
До создания современной кредитной системы Российской Федерации существовал длительный исторический период. Это определялось социально-экономическими условиями нашего развития. Современная кредитная система России действует в соответствии с двумя специализированными федеральными законами.
Закон 1990 года «Закон РФ о банковской деятельности и банковской деятельности» Закон 1996 года 9 Внесение изменений и дополнений в закон 1990 года после внесения изменений в 6-1 «Центральный банк РСФСР» было внесено поправками в Закон 65-ФЗ 1995 года, изменения и дополнения, а также в Гражданский кодекс России и другие нормативные акты. ,
Согласно этим нормативным законам, кредитная организация является юридическим лицом, которое имеет право создавать банковскую организацию для получения прибыли в качестве основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) центрального банка.
Банки имеют исключительное право совместно выполнять следующие банковские операции для привлечения средств от физических лиц и корпораций и вносить эти средства за свой счет для погашения, оплаты, погашения, открытых и банковских операций. Кредитное агентство. Личные и корпоративные аккаунты.
Небанковское кредитное агентство — это кредитное агентство, которое имеет право осуществлять определенные банковские операции. Российская банковская система является двухуровневой. Первый уровень — российский центральный банк, который в основном связан с кредитными организациями. Второй — российский коммерческий банк, а также филиал и представительство иностранного банка.
Современная банковская система Российской Федерации пережила два крупных кризиса. Первая началась в августе 1995 года, а вторая началась в августе 1998 года. В 1999 году было учреждено агентство по реструктуризации кредитных организаций для восстановления нормального функционирования и реструктуризации банковской системы.
Деятельность агентства регулируется Законом о реорганизации кредитных агентств 44-ФЗ от 8 июля 1999 года. [13. И 379-381. ] Роль центрального банка Российской Федерации как особого государственного органа, его связь с другими элементами управления экономикой раскрывается через выполняемые им функции.
Знание и использование функций центрального банка может четко определить направление деятельности центрального банка в экономике страны. 1.2 Cr редактная система Российской Федерации В Российской империи действует трехуровневая кредитная система, состоящая из следующих ссылок:
Структура кредитной системы Российской империи до 1917 г. 1. Государственные банки 2. Банковский сектор представлен преимущественно коммерческими банками и сберегательными банками 3. Профессиональные финансовые институты (страховщики, кредитные товарищества и др.). В отличие от западных стран, Россия в основном развивалась двумя слоями.
Государственные и частные банковские секторы представлены в основном коммерческими банками и сберегательными банками. Третий слой был относительно плохо развит. Это объясняется низким уровнем развития рынков капитала и ценных бумаг. В то время в России практически не было учреждений, специализирующихся на операциях с ценными бумагами, а рынок был представлен только тремя биржами.
Банковская система Российской Федерации
Единственным источником дохода страны является так называемая эмиссия банкнот, которая способствовала натурализации экономических отношений и ограничивала сферу отношений между товарами и деньгами. В начале 20-х годов новая экономическая политика привела к восстановлению кредитной системы, но она была в очень урезанном виде.
Был создан государственный банк, и начали функционировать совместные предприятия и кооперативные коммерческие банки. К 1925 году кредитная система восстановилась. Его структура выглядит следующим образом: 1925 Структура советской кредитной системы 1. Государственный банк 2.
Банковский сектор: 1) Совместный банк 2) Кооперативный банк, 3) Совместный банк, 4) Центральный сельскохозяйственный банк, Республиканский сельскохозяйственный банк. 3. Профессиональные финансовые институты: 1) Сельскохозяйственная кредитная компания. 2) Кредитное сотрудничество; 3) Взаимное кредитное общество; 4) Сберегательный банк.
Кредитная система начала функционировать как часть системы командования и управления для управления экономикой и была представлена только в трех банках, сберегательных банках и двух страховых организациях. Структура советской кредитной системы 1. Государственный банк 2. Стройбанк 3. Внешнеторговый банк 4. Сберегательная банковская система 5. Гостраф и Ингостраф.
В результате этой реорганизации государственный банк взял на себя обязательство предоставлять краткосрочные кредиты промышленности, транспорту, связи и другим секторам экономики, а также долгосрочные кредиты сельскому хозяйству в дополнение к выдаче и расчетно-кассовым операциям. ,
Второй банк страны, Стройбанк, специализируется на долгосрочном финансировании и финансировании инвестиций в различные сектора экономики, кроме сельского хозяйства. Внешнеторговый банк занимался внешней торговлей, международными расчетами и финансированием иностранных валют, золота и драгоценных металлов.
Система сберегательных банков помогла привлечь сбережения наличными для широкой общественности, оплатить услуги и получить финансирование от правительства. Gostraf монополизировал страховой бизнес для отечественных корпораций и частных лиц, а Ingostraf занимался иностранным страховым бизнесом.
Особенно в ситуациях, когда финансово-экономические проблемы страны обострились к началу 80-х годов, длительные командно-управленческие функции кредитной системы указывают на ее слабость. Проценты по кредиту оставались на довольно низком уровне и не стимулировали банковское или деловое взаимодействие.
Это все нарушало основной характер кредита — плату за кредит и его погашение. Поэтому в середине 1980-х годов были проведены банковские реформы в связи с реструктуризацией управления экономикой, в результате которой был создан крупный специализированный промышленный банк.
Структура советской кредитной системы в середине 1980-х гг. 1. Государственный банк (Советский государственный банк) 2. Промышленно-строительный банк (Промстройбанк) 3. Сельскохозяйственный банк (Советский сельскохозяйственный банк) 4. Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Советский Джилл Соцбанк) 5. Экономия труда и населения Банк советских кредитов (Советский сберегательный банк) 6. Советский дипломатический банк.
Эта реорганизация характеризовалась тем, что филиал банка предоставлял права как краткосрочного, так и долгосрочного кредитования. Важные кредитные ресурсы из государственного банка были переданы специализированным банкам. Система сберегательных касс превратилась в единый сберегательный банк с множеством филиалов и отделений.
Основная цель реорганизации банковской системы была сосредоточена на проведении прогрессивной кредитной политики и повышении общей эффективности кредитной системы. Как показывает практика, монополия трех банков (Госбанк, Стройбанк, Внешэкономбанк) была фактически заменена вновь созданной и реорганизованной монополией специализированного банка, поэтому такая реорганизация Был скорее негатив, чем позитив.
Государственный банк занимался только распределением ресурсов на самом высоком уровне и не имел возможности влиять на реализацию кредитного плана. Каждый банк внедрил независимый кредитный план, используя подход управления. Поэтому, не обращая внимания на прибыльность инвестиций, банки распределяли ресурсы вертикально между учреждениями и внедряли простые финансовые услуги и субсидируемые компании.
В середине 1990 года стало ясно, что дальнейшая реорганизация банковской системы была необходима в связи с объявлением правительством программы перехода к рынку. В конце 1990 года Верховный Совет СССР принял «Национальный закон о банковской деятельности и банковской деятельности» и, наконец, создал двухуровневую банковскую систему в форме центрального банка. Сбербанк и коммерческий банк.
Согласно этому закону, коммерческие банки заняли самостоятельные позиции в области привлечения депозитов и кредитной политики, а также в определении процентных ставок. Предоставлено право осуществлять валютные операции на основании лицензии, выданной центральным банком. К 1990 году в стране начала формироваться трехуровневая кредитная система.
В связи с формированием Российской Федерации как независимого государства к 1991 году была сформирована новая структура кредитной системы, состоящая из следующих трех слоев. Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1992 года. 1. Центральный банк России 2. Банковская система: Коммерческий банк Сберегательный банк Российской Федерации 3. Профессиональный небанковский кредитный страховой инвестиционный фонд и др.
Как написать курсовую работу: пример
Структура банковской системы
В конце 1994 года структура российской кредитной системы сильно отличалась от структуры 1991-1992 годов. Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1994 г. 1. Центральный банк 2. Банковская система: Коммерческий банк Сберегательный банк Ипотечный банк 3. Специализированная небанковская финансовая организация страховая компания инвестиционный фонд пенсионный фонд финансово-строительная компания
Другая новая структура кредитной системы в значительной степени отражает потребности рыночной экономики Стал все больше приспосабливаться к новому процессу экономических реформ. Поэтому многие аспекты банковской системы Российской Федерации нуждаются в дальнейшем совершенствовании.
В большинстве случаев правовой статус центрального банка определяется национальной конституцией и раскрывается в специальных законах. Можно даже отметить, что в настоящее время существует определенная тенденция в составе основы правового статуса центрального банка.
В то же время конституционный статус Банка России включает в себя цели создания, основные задачи и функции, процедуры, формирующие руководящий орган центрального банка, субъект определенных основных полномочий и полномочий, центральный банк и другие национальные институты. Включает в себя основы отношений с.
Ссуды — это финансовая система, которая развивается в связи с мобилизацией свободных средств компаний, организаций и населения и их предоставлением в срочном порядке, погашении и оплате. Основные принципы финансирования заключаются в следующем. 1) Срочность кредита, т.е. кредит разрешен на определенный срок. 2) Оплата кредита.
Если человек берет кредит, он платит проценты за него — ставка по кредиту; Если человек вкладывает свои деньги в банк, он получает процент от депозита за это. Разница между кредитной ставкой и депозитной ставкой называется банковской маржой. Банковская маржа является одним из основных доходов банка.
Прибыль банков также возникает за счет платы за банковские услуги. 3) Погашение кредита означает, что кредит должен быть погашен в строго определенный срок. В качестве гарантии своевременного погашения кредита банк принимает обеспечение, гарантии, гарантии и обязательства.
В то же время вы можете принять решение о предоставлении кредита без залога или пустой ссуды. 4) Характер кредита, т.е. кредит выдается на конкретные нужды. Займы можно классифицировать по нескольким критериям. 1. По срокам погашения кредиты будут краткосрочными — до 1 года (могут быть выданы через 30, 60, 90 дней и т. Д.), Среднесрочными — от 1 года до 5-7 лет, долгосрочными — 7 лет и более.
2. Размер различает мелкие, средние и крупные кредиты. Для банков и клиентов это определяется отдельно в зависимости от их финансовых возможностей. 3. В зависимости от вида обеспечения кредиты можно разделить на залоговые и беззалоговые. Бланк; 4. Разграничить государственный, банковский и коммерческий кредит по типу кредитора.
5. В зависимости от типа заемщика кредиты выдаются физическим лицам (выдаются физическим лицам), сельскому хозяйству, промышленности, штатам и т. Д. Роль кредита заключается в обеспечении бесперебойной работы, непрерывности процесса воспроизводства, ускорения распределения критически важных активов и денежных средств и ограничений на использование денежных средств при распределении.
2. Банковская система Российской Федерации 2.1. Структура банковской системы Банковская система является важнейшим компонентом национальной кредитной системы. Банк-финансовый институт, созданный для сбора средств и предоставления собственных средств с точки зрения погашения, оплаты и срочности. В странах с рыночной экономикой банки и их филиалы являются юридическими лицами. Есть также представительства, агентства и филиалы банков, но это не так. В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система.
1. Первый уровень формируется Центральным банком Российской Федерации или Российским банком, и его основными функциями являются: Emission эмиссия денег. • Регулирование валютных циклов и реализация официальной финансово-кредитной и валютной политики. • Осуществление общего надзора за деятельностью кредитно-финансовых учреждений и выполнение финансовых законов. • Предоставление кредитов коммерческими банками в качестве кредитора последней инстанции. • Выступать в качестве государственного агента, включая выпуск и погашение государственных ценных бумаг, управление государственными облигациями и проведение государственных иностранных финансовых операций.
2. Второй уровень банковской системы состоит из коммерческих банков. Они могут быть созданы в форме товариществ с ограниченной ответственностью или обществ с ограниченной ответственностью с участием иностранного капитала, зарубежных стран и других. Основными видами коммерческих банков являются: ・ Депозитный банк. Основные виды деятельности связаны с принятием депозита и выдачей краткосрочных кредитов. ・
Инвестиционные банки занимаются размещением собственных и заемных средств под ценные бумаги и выдачей долгосрочных кредитов. • Ипотечные банки, которые предлагают долгосрочные кредиты под залог недвижимости. • Банковские системы в рыночной экономике, такие как сберегательные банки и кредитные компании, как правило, являются двухуровневыми и включают в себя различные типы центральных банков (эмиссионных) и коммерческих (депозитных) банков.
Основными функциями коммерческих банков являются привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов. Используя эти операции, коммерческие банки могут генерировать деньги. Развернуть финансовые предложения. Это отличает его от других финансовых учреждений. Банки также участвуют в покупке и продаже ценных бумаг. Банковское дело подразделяется на активные, пассивные и забалансовые.
Кредит и пассив. Активная работа — это характер различных предложений Radrone. Расположение средств. Пассивное управление в основном состоит из привлечения депозитов, получения кредитов от других банков и выпуска собственных ценных бумаг. Если капитал (объявленный акционерный капитал) является только отправной точкой для создания банка, заемные средства, полученные в результате пассивных операций, являются основой для банковских операций.
Балансовые операции можно сгруппировать следующим образом: • Первая группа состоит из традиционных финансовых и биржевых услуг (управление запасами, консультации, поддержка слияний и т. Д.). • Вторая группа включает в себя услугу под названием гарантийный бизнес. В этом случае изначально посредничество банка, Банк выступает гарантом, а затем гарантирует прямое участие в бизнесе.
Эти услуги отражают диверсификацию банковских операций и показывают конвергенцию банковских и валютных операций. Среди этих операций следует назвать фьючерсные операции — продажа условий будущего контракта, фиксация его условий. Необязательно — операция, которая дает право завершать будущие транзакции.
Управление НИФ — Среднесрочный договор (3-5 лет) между банком и эмитентом ценных бумаг. Если продать эти ценные бумаги будет сложно, банк возьмет на себя обязательства по их приобретению или предоставлению эквивалентных кредитов. • Третья группа состоит из свопов — обмена долгами между двумя заемщиками.
Свопы используются, когда интересы заинтересованных сторон существуют на определенных рынках капитала, таких как обмен долга в разных валютах. Помимо двухуровневой банковской системы, существует централизованная монобанковая система (например, в Советском Союзе было три государственных банка, Стройбанк, Внешторгбанк и т. Д.) И децентрализованная банковская система. [16. И 293-294] 2.1.
Центральный банк и его центральный банк выпускают свою собственную валюту, хранят валютные резервы страны и обязательные резервы коммерческих банков и функционируют как межбанковские расчетные центры. Всегда банк-эмитент.
Финансовая система современных промышленно развитых стран находится на пути длительного исторического развития, основанного на отношениях между товарами и деньгами и внутренним рынком. Первоначально обмен продуктами трудовой деятельности был по своей природе локальным и ограничивался отдельными рынками.
В этот момент произошло взаимное кредитование товаров между компаниями, распределение счетов и учет в банках. Это был первый период финансово-банковской системы. Средиземноморская торговля основывалась на высоком уровне предпринимательства в сельском хозяйстве и промышленности. Продукты в этих секторах экономики продавались с использованием золотых монет, хранящихся в банках.
Это описание квитанции для появления коммерческих банков и хранения золота под названием банкноты или банковские платежные билеты. Второй этап финансовой системы характеризовался периодом расцвета национального рынка, кредитования продуктов и распределения счетов.
В этот период началось широкомасштабное формирование коммерческих банков и выпуск банкнот. Случайные элементы коммерческих банков и их банкнот послужили прототипами будущих национальных валютных систем и центральных банков в современных индустриальных странах. В Англии появилась первая биллинговая система.
Это послужило основной организацией для выдачи кредитных денег по всему миру. На третьем этапе развития финансовой системы крупный коммерческий банк начал выпускать платежные билеты. Этот процесс послужил основой для создания центрального банка-эмитента во всех европейских странах. Одной из основных причин конвертации платежных билетов коммерческих банков в банкноты центрального банка является расширение корпоративного денежного и вексельного обращения.
С выпуском банков центральным банком стало возможным увеличить масштабы распределения золота и увеличить требуемое тиражирование денежных средств. Четвертый этап финансово-кредитной системы характеризовался интенсивным переходом от распространения платежных билетов коммерческих банков к банкнотам центрального банка. Этот процесс основан на формировании крупной индустриальной страны, ее внутреннего рынка и мировой экономической системы.
И усилилось международное разделение труда и внешней торговли. В этот момент центральный банк-эмитент превратился в крупный кредитный центр и предоставил средства платежа, необходимые для национальной экономики. Это стимулировало рост производительности общественного труда, осведомленность о национальных и трансграничных проблемах и увеличение производства социальных продуктов. Банкноты центрального банка становятся национальными кредитными деньгами и могут свободно обмениваться на золото и серебро.
На пятом (последнем) этапе развития финансовой системы промышленно развитые страны перешли от золотых и золотых стандартов на слитки к распределению банкнот и замене банкнот электронными деньгами. Этот этап очень важен, поскольку он характеризуется глобализацией национальной валютной системы и переходом ссудного капитала на мировой рынок.
Вместо золота национальная валюта США перешла на роль мировых денег. [15. с 19-21. ] Следуй искусству. Статья 71 Конституции Российской Федерации, Российский банк принадлежит к Федеральной экономической службе и находится на введении Российской Федерации. Часть 1 ст. Основной закон 75 предусматривает, что финансовые эмиссии могут производиться только Центральным банком Российской Федерации.
Во второй части этой статьи будет определена основная функция российского банка — защита стабильности рубля. Он выполняет эту функцию независимо от других правоохранительных органов. Этот вопрос более подробно освещен в Федеральном законе № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центробанке России», утвержденном Государственной палатой 27 июля 2002 г.
Законодатель решил установить отказ от ответственности центрального банка в отношении имущества и не принимать на себя ареста и бремени обязательств без согласия российского банка. Правовое регулирование деятельности Российского банка регулируется многими другими федеральными законами.
В частности, отношения между российскими банками и кредитными организациями регулируются федеральным законом «О банках и банках» и Законом Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном управлении». Принципы организации распределения денежных средств в Российской Федерации изложены в федеральном законе «Центральный банк России (Российский банк)» и в нормативных документах Российского банка.
Принципы номинальной стоимости; -Принцип необязательности обеспечения; -принцип монополии; -принцип уникальности; -принцип безусловного обязательства. -Принцип неограниченного обмена. -Принцип ограничения способностей. [12. Прежде всего, российский банк является финансовым органом, и его суть заключается в разработке и реализации денежно-кредитной политики с правительством.
А с точки зрения его реализации Банк России может использовать процентные ставки своего бизнеса, соотношение резервов, необходимых коммерческим банкам, количественные ограничения роста денежной массы и т. Д. Вы также можете использовать косвенные методы, которые влияют на других участников банковской системы.
В частности, уровень процентных ставок будет влиять на уровень процентных ставок, обязательных резервов, коэффициентов рефинансирования — суммы и структуры коммерческих банковских операций. Особо стоит упомянуть функцию российского банка. Закон поручен российскому банку в сфере банковской банковской кредитной деятельности.
Для подготовки аналитических и прогнозных материалов центральный банк может запрашивать и получать необходимую информацию, статистику и другие материалы как от кредитных учреждений, так и от федеральных органов власти. Банк России является энергетическим агентством, и это четко проявляется не только в его власти, но и в независимости и независимости от государственных органов.
Мировой опыт показывает, что чем более независимым является центральный банк, тем стабильнее его валютная единица. Российский банковский закон прямо подчеркивает его независимость в пределах полномочий, предоставленных Конституцией и федеральным законом: федеральный бюджет (если это прямо не предусмотрено законом о федеральном бюджете) ) И кредит в бюджет РФ запрещен.
Помимо разработки и реализации денежно-кредитной политики, Всемирный банк обладает авторитетом в двух более важных областях. Именно надзор за всей банковской системой и учреждение определяет развитие платежной системы Российской Федерации. В целях осуществления надзорной функции Банк России вправе устанавливать определенные параметры основных стандартов, обеспечивающих стабильность банковской системы.
Деятельность по обеспечению бесперебойной работы платежных систем включает в себя несколько элементов. Организация распределения наличных, установление стандартов и правил для осуществления безналичных расчетов, а также лицензирование платежных систем. Закон также предоставляет российскому банку исключительное право на выдачу наличных и организацию их распространения.
Россия Нет другого выбора, кроме как говорить об этой функции Shea Bank как о нормотворчестве. Объем вопросов, которые могут быть изданы с помощью регулирующих законов, ограничен общими возможностями российских банков. Кроме того, их обязательные полномочия устанавливаются в отношении федеральных государственных органов, органов власти субъектов Российской Федерации, местных органов власти и всех юридических и физических лиц.
Нормативные действия должны быть подписаны председателем Российского банка или его заместителем. Он вступит в силу только после публикации в официальном издании Банка России («Бюллетень Банка России»), если только Совет директоров Банка России не определит другую дату входа. Банкноты центрального банка являются неограниченным легальным средством урегулирования, и нет другой структуры для выпуска банкнот в качестве безусловного средства выплаты и погашения внутреннего долга вместо этой возможности.
Они требуются для номинального одобрения для всей страны и всех видов платежей, а также для вкладов на счета, вкладов и переводов. [3, с. 43-48. ] Все функции центрального банка тесно взаимосвязаны. В то же время центральный банк создает кредитные продукты для выпуска и погашения государственных обязательств путем кредитования штатов и банков и действует на уровне процентных ставок по кредитам.
Вышеупомянутые функции центрального банка создают объективные предпосылки для выполнения функции регулирования общей финансово-кредитной системы страны и, следовательно, регулирования экономики. В настоящее время финансовое регулирование и банковский надзор являются наиболее важными функциями центрального банка.
Структура кредитной системы
Центральный банк выполняет свои функции посредством банковских операций — пассивных и активных. Пассивные операции — это операции с помощью формирования банковских ресурсов, а активные операции — операции, которые размещают банковские ресурсы. Центральный банк пассивная операция.
В большинстве стран основным источником ресурсов центрального банка является выпуск банкнот (54-85% от общего объема задолженности). На современном этапе выдача банкнот полностью доверенная, Не подкреплено золотом. В некоторых странах законодательство, ограничивающее прохождение трастов, продолжает официально применяться, но денежная гарантия для банкнот была отменена.
Официальное содержание золота в денежных единицах было отменено повсеместно. Последние механизмы выпуска банкнот основаны на коммерческих банках, государственных займах и увеличении золотовалютных резервов. Механизм выдачи определяет характер кредитной гарантии банкноты.
Выдача банкнот при кредитовании банков гарантируется счетами и другими банковскими обязательствами. На момент кредитования государства — с долгосрочным долгом государства, а во время покупки валюты в иностранной валюте — с деньгами в иностранной валюте. Другими словами, активы центрального банка выступают в качестве обеспечения для выпуска банкнот.
Это показывает, в частности, связь между пассивной и активной банковской деятельностью. Размер пассивной операции центрального банка «выпуск банкнот» зависит от финансирования банка, казначейства в казначейство, покупки иностранной валюты, золота и других активных видов деятельности. В этом смысле мы можем сказать, что перечисленные активные операции центрального банка являются основными для пассивных операций.
Пассивные операции включают в себя: Кредитные учреждения, депозиты правительства и иностранных банков, капитал и резервы. Однако, вышеизложенное не означает, что кредитная система центрального банка или государственный заем связаны с новой эмиссией банкнот. Такие кредиты могут быть депонированы в коммерческих банках и казначейских счетах, открытых в центральном банке.
В этом случае возникает проблема с депозитами в центральном банке, а не с банкнотами. Ресурсы центрального банка поступают из депозитов коммерческих банков и необходимых резервов, депонируемых на специальных счетах, а также из депозитов национального казначейства (Фонд государственного бюджета).
Обычно капитал банка не превышает 4%. Формирование уставного капитала. Как и во всех коммерческих структурах, учреждения центрального банка начинают с формирования собственных средств, которые являются первым уставным капиталом. В большинстве развитых стран центральные банки создаются на основе акционерного капитала.
Это означает, что утвержденный капитал формируется путем продажи акций учредителю. Состав учредителей утверждается представительным собранием коммерческого банка или государственного органа компании. Эти агентства включают в себя парламент и правительство каждой страны.
Как правило, акции продаются по списку учредителей, составленному в соответствии с принятым законом о создании банка. Продавая акции в таком списке, вы можете активно решать, какие представители банка будут управлять деятельностью центрального банка. В сегодняшней ситуации крупнейшим в мире центральным банком является банк, выпущенный США, созданный в соответствии с Законом о Федеральном резерве (парламент) от 23 декабря 1913 года.
В России создание центрального банка происходило на уровне монопольного государственного института валютной системы. Основная задача банка заключалась в финансировании государственных расходов путем выпуска банкнот, называемых банкнотами. Поскольку распределительный банк был создан за счет государственного бюджета, он выделял средства для пополнения бюджетного дефицита.
Проблема дефицита и банкнот была решена российским императором. Акции банков не были напечатаны и проданы учредителям, что подчеркивает статус банка как кредитного агентства, финансирующего исключительно государственные расходы. Операционные расходы банка были созданы в соответствии с их оценками, которые являются частью бюджетных расходов.
Благодаря своему правовому статусу банк выступает в качестве «кармана» для государства и полностью изолирован от потребностей национальной экономики. В 1797 году была создана бухгалтерская (дисконтная) служба в рамках бюджета государственных расходов, чтобы «помогать» ремесленникам, производителям и заводчикам.
В обязанности офиса входил учет счетов и прямая выдача коммерческих кредитов предпринимателями. В 1817 году бухгалтерский учет Кантора был преобразован в национальный коммерческий банк, предназначенный для краткосрочного кредитования народного хозяйства. Однако большинство вкладов (213 млн. Руб., 89%)
Он хранился в банке-заемщике, который предоставил префектуре кредиты наличными. В результате кредиты сельскому хозяйству, промышленности и торговле были предоставлены банкирами и обменными пунктами. Вначале менял деньги только обменивали бумажные счета на серебро, но затем продолжал кредитовать работу по сохранности счетов и инвентаря.
В 1860 году был основан Императорский банк России на основе существующего звена кредитной системы. Банк был создан на акционерной основе. Акции распространялись только по подписке. Суверенитет принадлежал правительству, а остальное принадлежало компаниям и коммерческим банкам.
В 1861 году фермерская система, существовавшая со времен первого русского княжества, была упразднена. Почти 1000 лет. Появление банков-эмитентов, выдающих наличные билеты для выплаты заработной платы рабочим и служащим на свободном рынке труда, оказало положительное влияние на развитие национальной экономики.
Если добыча угля достигла 1,5 млн. Тонн в начале 1960-х годов, то к 1900 году она возросла до 31 млн. Тонн, или более чем в 20 раз. Основываясь на добыче угля, железная металлургия интенсивно развивалась. 1860- 1900 годы. Переработка чугуна увеличилась с 1,2 млн. Тонн до 11 млн. Тонн, или в 9 раз. 4 раза развитие станка и станка одновременно. Развитию отечественной промышленности способствовала высокоэффективная тарифная политика правительства.
С 1868 по 1991 год импортные пошлины на железные дороги составляли 4. 5 раз, чугун в 10 раз, железо и металлургическая продукция в 3 раза, и железнодорожный транспорт в 6 раз. После того, как были установлены льготные тарифы, иностранным предпринимателям было не выгодно импортировать промышленную продукцию, и они переключились на экспорт капитала для создания новых компаний и отраслей.
Под контролем российского общества с участием иностранного капитала были построены такие гиганты транспортного машиностроения, как Петитловский, Коломенский, Солмовский и Харьковский паровозы. Проблема с деньгами. Огромный эффект центрального банка и главной финансовой пирамиды компании как «банка банков» заключается в исключительном праве выпускать новые деньги в обращении.
Выдача средств является основной пассивной операцией банка. Эффект выбросов основан на литье золотых монет, отмене золотых и золотых слитков и переходе на банкноты. На практике это означает, что центральный банк может распределять любую сумму независимо от золотовалютных резервов страны.
Это краеугольный камень валютного регулирования, коммерческой банковской деятельности и современного регулирования рыночной экономики. Поскольку деньги обесцениваются и становятся тормозом экономического развития, государство и центральные банки могут очистить деньги в обращении (обнулить) и заменить их новыми деньгами с твердой покупательной способностью.
Проблема «тяжелых» денег всегда выступает сильным импульсом для создания стабильной экономики и индустриализации национальной экономики. Необходимость этой проблемы обусловлена расширенной репликацией и внедрением вновь созданных продуктов, требующих новых способов оплаты.
Исходя из этого, денежный доход выплачивается населению, а коммерческая прибыль реализуется. Образование национального дохода общества. В то же время ранее обращенные деньги имеют обратную пропорцию к размеру выпуска. Чем больше старых денег возвращается в банк, тем меньше нужно выпускать новых денег в экономику.
В первом европейском банке был выдан платежный билет как квитанция за банковский долг, который был депонирован с определенной суммой денег. Таким образом, на протяжении многих лет выпуск центральных банкнот был ограничен размером золотых резервов страны. По мере роста производительности труда в обществе, масштабов производства и национального дохода выбросы становились независимыми.
Во-первых, относительно выпуска денег, не защищенных золотом Отделение выбросов от запасов золота осуществлялось с помощью норм. Эта модель выбросов называется эталонной. После отмены стандарта на золотые монеты и свободного размера золотых банкнот выпуск попечителей был заменен выпуском банкнот в зависимости от потребностей в распределении товарно-материальных ценностей.
В нашей стране стандарт золотых монет возник во время финансовых реформ с 1895 по 1897 год. В дополнение к золотым, серебряным и бронзовым монетам были выпущены кредитные билеты центрального банка. На 1 января 1914 года в обращении находилась денежная масса в 2,5 миллиарда рублей, в том числе 1775 миллионов. Банкноты, 494 млн. Руб. 223 миллиона рублей с золотом.
Серебряные монеты Этот вопрос был сделан на доверительной основе. Основной размер проблемы был установлен в 600 миллионов рублей. Половина этой суммы была обеспечена резервом центрального банка. Дополнительные выбросы могут происходить только при полном (100%) запасе золота. Поэтому при выпуске 1775 миллионов рублей банкноты. Запасы золота достигли 1455 млн руб. (1775-600/2).
После реформы правительство и Центральный банк России продолжали строгий курс стандартной модели эмиссии с 1898 по 1913 год. Резервы банков увеличились с 1,2 млрд. Рублей до 1,8 млрд. Рублей, превысив объем банкнот в обращении. В результате банкноты и золото можно было свободно обменивать.
Однако из-за сложности изготовления, транспортировки и хранения слава золотых монет была связана с неудобными платежными средствами. Как и в большинстве стран мира, во время Первой мировой войны золото «детронизировалось» в России и стране перешло на выпуск банкнот.
Период финансовой реформы 1922-1924 гг. Отливка золотых и серебряных монет возобновилась, но они были тезаврились и не нашли применения в народном хозяйстве. Естественный переход к рыночной экономике, основанный на либерализации цен и шоковой терапии в Российской Федерации, вызвал взрыв инфляции и поток финансовых обращений из-за падения банкнот.
1992-1995 Базовая розничная цена продуктового магазина составляет 10, Увеличение в 000 раз. Бывшие казначейские и банковские билеты на 1, 5, 10 и 25 рублей. Изъято из раздачи и заменено номиналом от 100 до 500 000 руб. Валютный цикл страны находился в состоянии увеличения выбросов из-за стагфляции или снижения сельскохозяйственного и промышленного производства.
Одним из наиболее важных вопросов в работе центрального банка является определение верхнего и нижнего пределов денежной проблемы. Основатель (В. Петти, К. Маркс) теории трудовой стоимости общественных продуктов и цен как денежной формы, выражающей стоимость продукта, Предполагается, что это связано со скоростью распространения Они защищали закон количества и стоимости денег как особую форму закона о ценности в сфере денежного обращения.
Согласно этому закону, курс обмена товаров и денег зависит от их стоимости, которая определяет количество распределяемых денег. Классическая схема этого закона проявляется в золотых условиях — валютных стандартах и свободном обмене золота и банкнот. Формула для закона количества денег гласит, что количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен на проданные товары и обратно пропорционально национальной скорости обращения денег.
Другими словами, эмиссия денег должна быть строго ограничена стоимостью запасов во всех секторах экономики. Предельная полезность социальных продуктов и теория цен на продукты (Э. Бём-Баверк, Ф. Визе и К. По словам Менгера, количество, подлежащее распределению, зависит от спроса и предложения товаров на рынке.
В этом случае моделируются несколько степеней свободы в ценах на товары в зависимости от удовлетворения первичных, вторичных, третичных и последующих индивидуальных потребностей. Например, первоклассные предметы одежды и обуви имеют самые высокие цены, а устаревшие товары имеют самые низкие цены.
Другими словами, цена зависит от богатства людей и количества денег в руках отдельных групп и всего населения, независимо от стоимости продукта. Поскольку центральный банк выпускает деньги, государство может определять общую сумму, регулируя тем самым платежеспособный спрос и цены на товары.
Институты кредитной системы
Развитие рыночной экономики развитых стран показывает, что количественная теория денег открывает более широкие возможности для государственного регулирования воспроизводственного процесса, чем концепция стоимости. Это основано на использовании капитала или высвобождении средств для реализации крупных государственных и других программ.
В нашей стране я. Т. Был крупнейшим представителем национального управления экономики с помощью денег. Поссиков (1652-1726). В книге «Бедность и богатство» (1724) он доказал необходимость выпуска банкнот для расходов правительства Петра I, связанных с развитием народного хозяйства Российской империи. Но в то время наша страна не была готова к созданию цивилизованной системы финансового кредитования.
Продолжалась разработка концепции создания денежного капитала как основного средства экономического стимулирования общества. В книге «Выводы о пользе создания частного регионального банка» (1813) он предложил план восстановления народного хозяйства, разрушенного в ходе отечественной войны между Россией и Францией.
Основой этого плана является создание двухуровневой валютной системы с низовыми связями в форме коммерческих банков. Молдвинов считает, что с созданием территориального (регионального) коммерческого банка произойдет увеличение сельского хозяйства, промышленности, торговли, благосостояния городов и благосостояния во всех секторах российского общества, чтобы обеспечить его эффективный спрос.
| Курсовая работа на тему | На заказ | Образец и пример |
| Кредитная система в России | В условиях развитой рыночной экономики и ситуации массового перенасыщения монетаристские меры являются эффективным инструментом управления экономикой. | Однако он не подходит для практического использования в странах с низким уровнем удовлетворения рыночного спроса (например, в России). |
Это было Зачет капитала и уважение к творческому пониманию капитала — это современный монетизм, проповедником которого является американский экономист М. Это Фридман. Его концепция основана на том, что темпы роста денежной массы не могут быть выше темпов роста ВВП.
Это связано с отсутствием структуры рыночной экономики в обществе потребления и серьезным недостатком средств производства и товаров народного потребления. В такой экономике национальную экономику можно развивать только с помощью крупных инвестиционных программ, которые требуют огромных денег.
Хранение средств государственного и местного бюджета. Как в США, так и в Российской Федерации центральный банк выступает в качестве сертифицированного бухгалтера. Это означает, что центральный банк и его местные органы власти централизуют соответствующие бюджетные счета и осуществляют денежные операции, связанные с исполнением сальдо федерального и местного бюджетов.
Размеры этих частей разрабатываются Министерством финансов и утверждаются Палатой представителей и Сенатом. Удельный вес бюджетной части оказывает решающее влияние на деятельность банка как финансового кассира. Если доходная часть превышает расходы, остаток средств отображается на счете бюджета, который формирует банковское обязательство.
При обратном соотношении банки вынуждены проводить операции по бюджетному кредитованию и хранить резервы денежных средств для коммерческих банков. Одной из важнейших пассивных операций центральных банков является хранение денежных средств коммерческих банков. В середине нашего столетия резервная ставка Центрального банка России (ЦБ РФ) была установлена на уровне 21%, что вдвое превышает ставку Федерального резерва США.
Высокий уровень резервов создавал «дорогие» деньги и сдерживал развитие инфляционного процесса. В настоящее время этот показатель снижен до 10%, что соответствует международным стандартам. [15.] Основные виды деятельности центрального банка заключаются в следующем. Банковские инвестиции; Операция с золотом и иностранной валютой. Бухгалтерские и кредитные операции представлены в двух видах.
Государственное финансирование под залог коммерческих банков и коммерческих банкнот (принимается авторитетными банками), казначейские ценные бумаги, государственные облигации и другие ценные бумаги. Бухгалтерский учет покупки счетов у штатов и банков центральным банком. Покупка счетов в коммерческом банке называется пересчетом.
Это связано с тем, что он включает вторичный учет, который представляет собой вторичную покупку векселей, приобретаемых коммерческими банками у клиентов. Разница между суммой, которую центральный банк платит коммерческому банку при покупке счета, и суммой, полученной от должника по счету при наступлении срока платежа, составляет доход банка.
Скорость, с которой центральные банки предоставляют кредиты коммерческим банкам и пересчитывают их счета, называется официальной учетной ставкой или учетной ставкой центрального банка. Банковские инвестиции — это покупка ценных бумаг банком. Инвестиции в центральные банки состоят из инвестиций в государственные ценные бумаги.
Покупка государственных обязательств центральными банками в большинстве развитых стран является основной и единственной формой государственного кредитования. Прямые государственные займы, т.е. банковские займы в этих странах, практически отсутствуют (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничены законом (Германия, Франция, Нидерланды).
Следует отметить, что портфель центрального банка содержит лишь небольшую часть государственных ценных бумаг, большинство из которых перепродаются банками на рынке ценных бумаг. Поэтому основными кредиторами государства являются нецентральные банки и коммерческие банки.
Основная цель государственных закупок государственных облигаций — редкость, но она заключается в регулировании ликвидности банковской системы и управлении государственным долгом, пока финансовая система работает. Государственный долг России практически полностью сформировался в результате прямого финансирования центрального банка государству.
Однако законодательство Центрального банка Российской Федерации (Российский банк) предусматривает, что последний может предоставлять кредит Министерству финансов только путем покупки ценных бумаг. Группа активных действий центрального банка включает кредитование коммерческих банков, государственные расходы, покупку золота и иностранной валюты.
Через эти каналы ресурсы эмиссии центрального банка входят в цикл местной валюты. Кредитование коммерческих банков является основной группой активной деятельности центрального банка. Важность этих операций — кредитные деньги для продвинутых улучшений репликации, чтобы обеспечить производство и распространение комплексных социальных продуктов с необходимыми массовыми платежами, полученными наличными через коммерческие банки.
Это создать. Поскольку эти банки не имеют права на эмиссию, они работают в пределах эмиссионных фондов, выделенных центральным банком. Создание коммерческого банка находилось под влиянием учета распределения запасов, корпоративных счетов и кредитных систем.
Выставление счетов требует огромных денежных средств и восстановления ресурсов коммерческих банков, вложенных в функционирующий цикл предпринимательского капитала. В глобальном банковском деле это происходит через рефинансирование коммерческих банков. Рефинансирование находится в счете центрального банка и местных счетах.
Кредитование счетов коммерческих банков производится по учетной ставке центрального банка, действующей во время этих операций. Переоценки по векселю были заменены обычными предложениями по кредитам центрального банка, потому что взаимный кредит компаний был заменен, а их счета были конвертированы непосредственно в кредиты коммерческих банков.
Однако, согласно традиции, термины «учет счетов» и «рефинансирование» в портфелях активов коммерческих банков сохранились до настоящего времени. Кредитные компании коммерческих банков имеют решающее значение для развития всех секторов экономики. Коммерческие банковские бизнес-кредиты стимулируют распределение и непрерывность продаж индивидуального капитала действующих предпринимателей и создают условия для разрешения масштабов экономической и финансовой деятельности.
Это особенно важно в области материального производства, где создается стоимость всего общественного продукта. Цикл капитала и погашение кредитов коммерческих банков определяют кредитное качество выпуска средств центральным банком. Выдача наличных и банковских объемов на кредитной основе стимулирует эффективность кредита Начальная точка движения, т.е. банка.
Из-за циклического характера движения денежных средств центральные банки могут поддерживать определенные параметры денежного обращения и ограничивать «избыточную разрядку», т. Е. Выпускать новые денежные средства в обращение, не возвращая старые денежные средства.
Государственное управление рыночной экономикой означает гарантированную поддержку центрального банка коммерческой банковской деятельности. Это связано с тем, что последний является действительным звеном в валютной системе и напрямую организует кредитные отношения в национальной экономике.
| Успешная работа структуры рыночной экономики в значительной степени зависит от них. |
| Утрата коммерческих банков из общей цепочки кредитных отношений с экономикой может усложнить предпринимательский дух государства и привести к потере и банкротству структуры рыночной экономики. |
Гарантированная поддержка подчиненных связей со стороны центрального банка осуществляется путем «санации» баланса, назначения процентных ставок по предпочтительной процентной ставке и предоставления средств для амортизации безнадежных долгов с помощью займов и других мер. ,
