Центральный банк Российской Федерации (Курсовая работа)

Оглавление:

Предмет: Экономика

Тип работы: Курсовая работа

Дата добавления: 10.07.2019

Данная курсовая работа не является научным трудом, не является готовой курсовой работой!
Данная работа представляет собой готовый результат, структурирования и форматирования собранной информации и её обработки мной, поэтому эта работа предназначена для использования в качестве материала первоисточника для самостоятельной подготовки учебной работы.

У вас нету времени или Вам не удаётся понять эту тему? Напишите мне в whatsapp, согласуем сроки и я вам помогу!

Эта ссылка Вам поможет написать правильно курсовую работу:

Как написать курсовую работу: пример

Собрала для Вас похожие темы, посмотрите, почитайте, возможно они Вам помогут:

Становление рыночных отношений в 20 веке	Поведение фирмы в условиях различных рыночных структур
Экономическая теория спрос на деньги	Экономическая теория рынок труда и особенности его функционирования в России

ВВЕДЕНИЕ

Большой экономический словарь дает следующее определение центрального банка: «Государственное кредитное учреждение наделено правом выпускать банкноты, регулировать денежное обращение, кредитные и валютные курсы, а также хранить официальный золотовалютный резерв. Это «банк банков», агент правительства по обслуживанию государственного бюджета. »

Обеспечение стабильности денежной системы, стабильного функционирования ее отдельных звеньев, и прежде всего коммерческих банков, является одной из основных задач Центрального банка страны. Выступая в качестве основного координирующего и регулирующего кредитного органа страны, он занимает особое место в денежной системе.

Денежно-кредитная политика Банка России направлена на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагирует на изменения реального спроса на деньги, помогает поддерживать растущую динамику экономики, снижать процентные ставки, инфляционные ожидания и инфляцию. Это привело к некоторому укреплению реального курса рубля и стабильности финансовых рынков.

В результате сбалансированной денежно-кредитной и курсовой политики, проводимой Банком России, золотовалютные резервы Российской Федерации увеличились, и нет резких колебаний обменного курса.

Деятельность Банка России по развитию платежной системы направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. В целях повышения информационной прозрачности функционирования платежной системы Банк России внедрил отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, в которой учитывается международный опыт, методология и практика мониторинга платежных систем.

Эффективное функционирование банковской системы является необходимым условием развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую позицию центрального банка в регулировании банковской деятельности.

Центральный банк Российской Федерации является мощным центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика, и в нынешней экономике она продолжает расти. Он определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не сможет нормально функционировать. Эти функции наделяют Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего Банк России играл разные роли на разных этапах развития банковской системы. Определение позиции Центрального банка на современном этапе развития банковской системы представляется очень важным и именно поэтому эта тема актуальна.

В настоящее время деятельность Центрального банка Российской Федерации имеет большое значение, поскольку от его эффективности зависят стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление его позиций на международном рынке. функционирование и правильно выбранные методы, с помощью которых он работает.

Целью данной работы является рассмотрение теоретических основ функционирования Банка России и анализ его выполнения его задач и функций.

В соответствии с указанной целью в данной курсовой работе были поставлены и решены следующие задачи:

определение правового статуса Центрального банка Российской Федерации;
рассмотрение задач и функций Банка России и его организационной структуры.
Анализ опыта зарубежных центральных банков. В частности, на примере Федеральной резервной системы США и Народного банка Китая.

Структура этой работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

В первой главе рассматривается история развития Центрального банка России и его роль в экономике нашей страны.

Во второй главе рассматриваются теоретические вопросы, касающиеся характера деятельности Центрального банка Российской Федерации, его деятельности в соответствии с возложенными на него задачами и функциями.

В третьей главе представлен анализ опыта ФРС США и Народного банка Китая. Таким образом, можно будет определить, деятельность какого банка наиболее актуальна в современных условиях.

В заключение подведены итоги всей проделанной работы и сделаны соответствующие выводы.

Теоретической основой поставленных в работе задач является работа российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебной и учебной литературы, правовых актов, периодических изданий, а также статистики и ресурсов официальных интернет-сайтов.

Среди российских авторов, занимающихся этими вопросами, можно выделить следующие: О.И. Лаврушин, М.Ю. Бабичева, В.И. Колесников, В.И. Букато, Ю.В. Головин. Также работы В. В. Кузнецова, С. Г. Кузнецова и других авторов.

СОСТОЯНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА И ЕГО ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА

История Центрального банка Российской Федерации и его значение в российской экономике

Идея центрального банка возникла в условиях относительно развитых капиталистических — рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность.

Отделение одного от общего числа банков как центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой находится центральный банк.

Первоначально под термином «центральный банк» подразумевался крупнейший банк в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые конкретные функции, и на определенном этапе власти национализировали их. В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут быть другие акционеры — коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Банк России, являясь правопреемником Государственного банка Российской империи, Народного банка РСФСР, Государственного банка РСФСР и СССР, возник сразу же как государственный банк.

Государственный банк Российской империи возник в 1860 году по указу императора Александра II. Он был банком краткосрочного коммерческого кредита и, согласно уставу, был создан «для оживления товарооборота и укрепления денежно-кредитной системы». В его функции входил учет векселей и других срочных государственных и общественных ценных бумаг и иностранных расходов, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным кассовым документам от принципалов, прием депозитов, выдача займов и приобретение государственных ценных бумаг за свой счет. С 1860 по 1894 год он был вспомогательным учреждением Министерства финансов.

С конца 80-х годов XIX века Государственный банк Российской империи подготовил денежную реформу, которая была проведена в 1895-1898 годах и ознаменовалась введением золотого монометаллизма в России. В ходе этих реформ банк получил право выпуска.

С принятием в 1984 году новой хартии второй период начинается в деятельности Государственного банка Российской империи. После финансового кризиса, вызванного русско-японской войной 1905-1906 годов, он превратился в банк банков. Государственный банк Российской империи был крупнейшим учреждением в Европе по запасам золота. Он прекратил свое существование после 7 ноября 1917 года.

Народный банк РСФСР существовал с 1917 по 1920 год. Официально действовал по уставу 1894 года, но фактически был вспомогательным учреждением Народного комиссариата финансов. В основном он занимался выпуском бумажных денег. В эпоху военного коммунизма и универсальных денежных расчетов его роль была сведена к минимуму, а Народный банк РСФСР был расформирован.

Государственный банк РСФСР возник в связи с объявлением новой экономической политики 10 января 1921 года. В 1923 году после образования Советского Союза он был преобразован в Государственный банк СССР.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был создан 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Государственного банка СССР.

2 декабря 1990 года Верховный Совет РСФСР принял Закон о Центральном банке РСФСР (Банк России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, основным банком РСФСР и был подотчетен Верховный Совет РСФСР. Закон определил функции банка в области организации денежного обращения, денежного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 года был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 года в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением профсоюзных структур Верховный Совет РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным государственным органом денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики на территории РСФСР. Ему были поручены функции Государственного банка СССР по выпуску и определению курса рубля. Центральный банк РСФСР получил указание до 1 января 1992 года полностью взять на себя управление экономикой и контролировать материально-техническую базу и другие ресурсы Государственного банка СССР, сети его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднен, а все его активы и обязательства, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Через несколько месяцев банк стал известен как Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

В течение 1991-1992 годов под руководством Банка России в стране была создана широкая сеть коммерческих банков на основе коммерциализации филиалов специальных банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (ЦКС) Центрального банка и началась их компьютеризация. Центробанк России начал покупать и продавать иностранную валюту на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 года Банк России начал процесс передачи функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному казначейству.

Банк выполняет свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (статья 75) и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (статья 22), независимо от федеральных органов государственной власти, государственных органов федерального значения. субъекты и органы местного самоуправления.

В 1992-1995 годах в целях поддержания стабильности банковской системы в Банке России была создана система надзора и проверки коммерческих банков, а также система валютного регулирования и валютного контроля. Будучи агентом Министерства финансов, Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и начал принимать участие в операции.

С 1995 года Банк России прекратил использование прямых займов для финансирования дефицита федерального бюджета и прекратил предоставлять целевые централизованные займы секторам экономики.

С 1998 года в целях улучшения работы коммерческих банков и повышения их ликвидности Банк России проводит политику реструктуризации банковской системы. Важным компонентом этой программы стало создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета по развитию банковской деятельности в России (МКК). Банк России играет важную роль в переговорах с международными кредитными организациями о предоставлении средств для поддержки реструктуризации российской банковской системы и условиях технической помощи. Банк России также считает оправданным в сложившихся условиях расширение присутствия иностранного капитала в банковском секторе России.

Руководство Государственного банка РСФСР — Центральный банк РСФСР — Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Формирование Центрального банка заняло довольно длительный период и оказало большое влияние на цели современного Банка России и его политику.

Сущность Банка России и его организационная структура

В российской банковской системе Центральный банк Российской Федерации определяется как основной банк страны и кредитор последней инстанции. Он принадлежит государству и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой валютной системы страны. Центральный банк призван привести свою деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает в качестве ключевого агента государственной денежно-кредитной политики, в то время как Центральный банк Российской Федерации в основном использует методы экономического управления и только в некоторых случаях административные методы.

Центральный банк часто выступает в качестве «корпоративного банка» государства: он ведет счета государства, предоставляет ему ссуды в пределах, установленных законом, продает государственные займы и облигации на счет государства, поддерживает их обменный курс , так далее.

Правда, государство, как правило, свободно берет кредиты у коммерческих банков, а также за рубежом, поэтому у центрального банка нет монополии на это.

Принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном банке и другими федеральными законами.

Центральный банк Российской Федерации занимает особое место среди субъектов государственного управления банковской системой, поскольку является единственным государственным органом в сфере управления банковской системой, наделенным специальной компетенцией — правом эмиссии денег.

Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Они не вправе вмешиваться в деятельность Банка России при осуществлении функций и полномочий, возложенных на него юридически, а также принимать решения, противоречащие его законодательству. Закон о Центральном банке также предусматривает реальный механизм защиты Банка России от вмешательства в его деятельность.

Центральный банк России подотчетен только Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая по предложению Президента Российской Федерации назначает на четыре года Председателя и членов высшего органа Банка России. Россия — совет директоров, в который входят 12 членов, кроме председателя. Государственная Дума также рассматривает годовой отчет Центрального банка и аудиторский отчет, определяет аудиторскую фирму для аудита банка; Заслушивает отчеты Председателя о деятельности Банка России два раза в год: при представлении годового отчета и основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В настоящее время уставный капитал банка составляет около 3 миллиардов рублей. Банк России также обладает значительными резервами и фондами — всего более 40 трлн. руб., которые обеспечивают финансовую надежность ЦБ. Основным источником ресурсов Центрального банка Российской Федерации являются средства на счетах (42,9%) и выпуск банкнот и монет, что составляет 33,4% всех пассивов. Банк России перечисляет 50% нераспределенной прибыли в федеральный бюджет. Оставшаяся прибыль распределяется Советом директоров на резервы и фонды различного назначения. На долю уставного капитала и фондов приходится около 10%.

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, это государственный орган со специальной компетенцией по управлению денежной системой страны, а с другой стороны, это юридическое лицо, которое может вести бизнес.

Полномочия Банка России также установлены в Федеральном законе «О Центральном танке Российской Федерации». В соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под залог ценных бумаг и других активов; покупать и продавать чеки и векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации; выдавать гарантии и поручительства. Центральный банк может осуществлять операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, работников Банка России.

Однако наряду с большими полномочиями Центрального банка Российской Федерации существует ряд запретов. Банк России не имеет права:

осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами;
приобретать акции (акции) кредитных организаций;
осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
заниматься торгово-производственной деятельностью;
пролонгировать кредиты.

Центральный банк России как финансово-экономический центр государства призван, с одной стороны, управлять, регулировать, регулировать все денежные потоки внутри страны и на мировой арене, а с другой — на основе денежных инструментов и потоков регулируют макропропорции в экономике и частично во всем обществе в зависимости от его потребностей и места в мировой экономике.

Банк России формирует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

Система Банка России включает в себя центральный офис, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, компьютерные центры, отделения на местах, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения охраны и Российское коллекторское объединение, необходимые для работы банка.

Высшим органом Банка России является Совет директоров, коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России, а также руководящий и управляющий Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и обеспечивает реализацию основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
утверждает годовой отчет Банка России и представляет его в Государственную Думу;
рассматривает и утверждает сметную стоимость Банка России на следующий год, а также понесенные расходы, не предусмотренные в смете;
определяет структуру Банка России;
принимает решения: о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России; об установлении обязательных стандартов для кредитных организаций; о размере резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об установлении лимитов на операции на открытом рынке; на участие в международных организациях; об участии в капитале организаций, поддерживающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и работников; о купле-продаже недвижимости для поддержки деятельности Банка России, его учреждений, организаций и работников; на применение прямых количественных ограничений; на выпуск и изъятие банкнот и монет из обращения, на общую сумму выпущенных наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями;
утверждает внутреннюю структуру Банка России;
определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

Центральный банк России может быть представлен как единая система со своеобразными филиалами в каждом административном субъекте страны. На местах такими филиалами являются расчетно-кассовые центры (РКС) или крупные территориальные учреждения (национальные банки, например, Национальный банк Республики Беларусь, региональные отделения), так называемые ИТ-директора (центральные операционные отделы). Однако эти территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не могут самостоятельно выдавать нормативные документы.

Как уже упоминалось, высшим органом управления Банка России является Совет директоров, в который входят председатель банка и двенадцать членов Совета директоров. Председатель и члены Совета назначаются Государственной Думой сроком на четыре года по предложению Президента Российской Федерации. Один и тот же человек не имеет права занимать свою должность более трех сроков подряд (12 лет).

Функции и задачи территориальных органов определяются специальным Положением, утверждаемым Советом директоров.

Региональные отделения Банка России анализируют и прогнозируют экономическую, финансовую и кредитную ситуацию в соответствующем регионе, организуют услуги по управлению денежными средствами, делегируют функции валютного контроля для банковского надзора и инвестиций, а также проводят расчетные операции с бюджетом и внебюджетными фондами.

Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, осуществляются Банком России независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Цели и задачи Банка России

В соответствии со статьей 3 Федерального закона о Центральном банке основными задачами Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля. (центральная задача, которая означает, что Банк России регулирует денежное обращение) Для решения этой проблемы Центральный банк должен обладать необходимыми полномочиями;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Для таких стран, как Россия, где все еще формируется современная двухуровневая банковская система, ответственность центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы имеет большое значение. Полномочия Банка России в этой области определены в Законе о банках и банковской деятельности;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов нормальное функционирование национальной экономики невозможно, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Центральный банк должен ввести «правила игры», то есть установить правила, формы, условия и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины.

Согласно Закону о Центральном банке Российской Федерации (Банке России), получение прибыли не является целью Центрального банка Российской Федерации. Организации, которые не имеют прибыли в качестве основной цели своей деятельности и не делят прибыль между участниками (статья 50 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 2 Федерального закона «О некоммерческих организациях»), являются признаны некоммерческими организациями. Поэтому по смыслу статьи 3 Закона о Центральном банке это некоммерческая организация. Следовательно, очевидно, что Закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) предусматривает, что Центральный банк Российской Федерации не зарегистрирован в налоговых органах.

В соответствии с целями, поставленными перед Банком России, его основными задачами являются:

активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства Российской Федерации;
комплексное сдерживание инфляционных процессов в стране;
сокращение дефицита бюджета;
поддержание стабильного денежного обращения;
обеспечение стабильности рубля как государственной валюты;
обеспечение государственного фонда валютных резервов;
расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет средств эмиссионного фонда;
расширение возможностей беспроцентного кредитования и покрытия дефицита бюджета на разных уровнях государственной системы;
максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

Появление центральных банков связано с необходимостью централизации банковских эмиссий и организации денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всей национальной экономики и функционирования системы денежных расчетов, а также необходимости защиты и обеспечить стабильность национальных валют.

В соответствии с этой задачей Центральный банк постоянно ищет оптимальные методы и инструменты управления, совмещая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных организаций. Защищая и обеспечивая стабильность рубля, банк регулирует совокупную денежную массу, динамика которой определяет изменение различных составляющих совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, Центральный банк эффективно влияет на хозяйственную деятельность и деятельность банковских учреждений, прежде всего коммерческих банков. Благодаря этой системе она обеспечивает эффективную и бесперебойную работу системы расчетов.

Функции Центрального банка Российской Федерации

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Согласно ст. 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение стабильности рубля. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выполняет следующие функции:

В сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и осуществляет единую денежно-кредитную политику;

Денежно-кредитная политика Центрального банка представляет собой комплекс мер, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудного капитала. Его целью является регулирование экономики путем воздействия на состояние совокупного денежного обращения; включает наличные деньги в обращении и безналичные деньги, хранящиеся на банковских счетах.

Денежно-кредитная политика Центрального банка направлена либо на стимулирование денежной эмиссии — расширение кредита (оживление ситуации в условиях падения производства), либо на ограничение денежной эмиссии в периоды восстановления экономики — ограничение кредита.

При проведении денежно-кредитной политики Центральный банк использует набор инструментов, которые отличаются:

— в форме их воздействия (прямого и косвенного);

— объектами влияния (предложение денег и спрос на деньги);

— по характеру параметров, установленных при регулировании (количественных и качественных).

Все эти методы используются в единой системе.

Основными инструментами денежно-кредитной политики Центрального являются:

— изменение обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ РФ;
регулирование официальной учетной ставки;
проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые Банк России решает на том или ином этапе развития страны.

Изменение резервных требований. В соответствии с инструкцией № 1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и инструкциями о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет вкладов коммерческих банков, Центральный банк России образует резервный фонд кредитной системы Российской Федерации, средства которого формируются путем резервирования в нем доли средств третьих лиц, привлекаемых коммерческими банками, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

Обязательный резервный фонд — это обязательная ставка депозитов коммерческих банков в Центральном банке, установленная законом и определяемая как процентная доля от общей суммы депозитов коммерческих банков. Он был создан для того, чтобы предоставить, при необходимости, возможность коммерческим банкам своевременно выполнять свои обязательства перед клиентами по возврату ранее привлеченных средств в связи с тем, что некоторые из этих средств депонируются и не используются банками в качестве кредитных ресурсов.

Изменяя резервные требования, Центральный банк влияет на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. В результате увеличения нормы обязательных резервов Центральный банк сокращает объем свободных денежных средств, находящихся в коммерческих банках и используемых для расширения активных операций; Снижение коэффициента резервирования позволяет коммерческим банкам более полно использовать полученные ими кредитные ресурсы, то есть увеличивать кредитные вложения в национальную экономику.

Монополия осуществляет выдачу наличных и организует денежное обращение.

Банк России, как представитель государства, законодательно уполномочен выпускать денежные средства, организовывать их обращение и выводить из обращения на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает решение о выпуске новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых банкнот.

В целях организации денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возложены следующие функции:

прогнозирование и организация производства, транспортировки и хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов;
установление правил хранения, транспортировки и инкассации денежных средств для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности банкнот и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
определение порядка проведения кассовых операций.

Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за кредитными организациями.

Регулирование кредитных организаций представляет собой систему мер, с помощью которых государство через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков и предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков осуществляется в целях обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и постоянный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Основной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в операционную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

устанавливает правила ведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, обязательные для кредитных организаций.
регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает лицензии кредитным организациям на осуществление банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать для них обязательные стандарты:

минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственного капитала (капитала) для существующих кредитных организаций;
лимит неденежной части уставного капитала;
максимальный риск на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
максимальный размер крупных кредитных рисков;
максимальная сумма риска на одного кредитора (вкладчика);
коэффициенты ликвидности кредитной организации;
нормативы достаточности капитала;
максимальная сумма привлеченных денежных вкладов (вкладов) населения;
размеры валютных, процентных и других рисков;
минимальный объем резервов, созданных для активов высокого риска;
стандарты использования банками собственных средств для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
максимальный размер кредитов, поручительств и поручительств, предоставляемых банком его участникам (акционерам).

Для выполнения своих функций в области банковского надзора и регулирования Центральный банк проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные инструкции по устранению нарушений, выявленных в их деятельности, и применяет предусмотренные законодательством санкции в отношение к нарушителям.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и инструкций Банка России, непредоставления информации, предоставления неполной или неточной информации Центральный банк имеет право потребовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, собрать штраф в размере до одной десятой минимального уставного капитала или ограничение определенных операций до шести месяцев.

В случае несоблюдения требований об устранении нарушений в установленный срок, а также если эти нарушения или операции, совершенные кредитной организацией, создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России имеет право:

взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента от суммы оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимальной суммы уставного капитала;
требовать от кредитной организации:
- реализация мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения в структуре активов;
- замена руководителей кредитной организации;
- реорганизация кредитной организации;
изменить обязательные стандарты для кредитной организации на срок до шести месяцев;
ввести запрет на осуществление кредитной организацией определенных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;
назначить временную администрацию для управления кредитной организацией на срок до 18 месяцев;
отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, установленном федеральными законами.

Центральный банк также осуществляет рефинансирование коммерческих банков, то есть предоставляет им кредиты, когда они испытывают временные финансовые трудности. Целью рефинансирования является влияние на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, Центральный банк выступает в роли банка банков.

Кредиты рефинансирования предоставляются только стабильным банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и варьируются в зависимости от:

формы обеспечения (учетные и залоговые кредиты);
методы предоставления (прямые кредиты и займы, предоставляемые на основе аукционов);
условия предоставления (среднесрочный — на 3-4 месяца и краткосрочный — на 1 день или несколько дней);
целевые (корректирующие кредиты и расширенные сезонные кредиты).
- Устанавливает правила расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не предусмотрено федеральными законами, путем проведения расчетов от имени уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, ответственных за организацию исполнения и исполнения. бюджетов;
- Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает лицензии кредитным организациям на осуществление банковских операций, приостанавливает их деятельность и отзывает их;
- контролирует деятельность кредитных организаций и банковских групп;
- Регистрирует выпуск ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации осуществляет все виды банковских операций и иных операций, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

Банк России представляет интересы Российской Федерации в отношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и других международных валютно-финансовых организациях.

Центральный банк является проводником государственной денежно — кредитной политики, которая включает в себя комплекс мер, направленных на укрепление страны внешнеэкономическую позицию и выполняет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» и федеральными законами ,

От имени правительства Банк России регулирует иностранную валюту и золотовалютные резервы и является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он регулирует международные платежи, платежный баланс, участвует в операциях мирового рынка ссудного капитала и золота. Центральный банк, как правило, обеспечивает свою страну международными и региональными валютными организациями.

Для выполнения своих функций Банк России может открывать представительства в зарубежных странах.

Определяет порядок расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его подготовку;
Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации операций по покупке и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает и отзывает разрешения на обмен валюты для организации операций по покупке и продаже иностранной валюты.
Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Будучи финансовым агентом правительства в своем статусе, Центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и выбытием монет и казначейские векселя, а также перевод иностранной валюты в расчеты правительства с другими странами.

Важная роль Центрального банка в решении таких проблем, как предоставление кредитов для покрытия государственных расходов и дефицит государственного бюджета, соответствует его функции государственного кредитора. Основной формой государственных заимствований, используемых для финансирования государственных расходов и государственного бюджета, являются государственные займы.

Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства за счет накопления временно свободных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются путем удостоверения задолженности в бумажном или безбумажном виде.

Выступая в качестве финансового агента правительства, Центральный банк осуществляет кассовое исполнение бюджета — прием, хранение и выдачу средств государственного бюджета, ведение учета и отчетности. Кассовое исполнение бюджета основано на принципе единства кассы, то есть все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет Министерства финансов в Центральном банке, с которого собираются средства для государственных расходов, таким образом, Центральный Банк выступает в качестве кассира правительства.

Единство кассы предоставляет Министерству финансов возможность постоянно контролировать поступление средств на свой счет и движение денежных средств; обеспечивает централизацию средств государственного бюджета и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), которые в совокупности образуют бюджетную систему страны; позволяет вести кассовое исполнение бюджета по всей стране. Выполнение наличных средств Центральным банком позволяет отделить функции управления бюджетными средствами и распоряжения ссудами, осуществляемыми финансовыми органами, от функций получения, выдачи и хранения этих средств, за которые отвечает Центральный банк. , В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.

Кроме того, Банк России самостоятельно или по поручению Правительства России осуществляет все виды банковских операций и других операций, необходимых для выполнения функций Банка России.

АНАЛИЗ ОПЫТА ИНОСТРАННЫХ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

Федеральный резерв США

Американская банковская система имеет ряд особенностей. Функции центрального банка в США выполняет Федеральная резервная система (ФРС), основанная в 1913 году . Целью создания ФРС было создание здорового экономического климата в стране, поддержка и контроль за деятельностью банков.

По своей структуре ФРС имеет довольно сложный дизайн. Важнейшую роль в этом играют три основных звена: Совет управляющих ФРС; федеральные резервные банки; банки — члены ФРС. В настоящее время в состав ФРС входят 12 федеральных резервных банков, которые являются центральными для районов, в которых они расположены. Кроме того, около 6000 коммерческих банков являются банками-членами ФРС. Существует тенденция к большей централизации ФРС, но, по мнению американских экспертов, это длительный, эволюционный процесс.

Для выполнения своей главной задачи — помочь поддерживать благоприятные экономические условия в стране — у ФРС есть ряд средств воздействия на состояние банковского кредита и денежного обращения. Объектом прямого воздействия всего спектра фондов ФРС являются банковские резервы. Федеральные резервные банки являются вкладчиками банков-участников. Эти депозиты являются основной частью всех резервов банков, входящих в Федеральный резерв, определенных законом. Увеличение или уменьшение резервов вследствие использования ФРС того или иного метода денежно-кредитного регулирования оказывает либо стимулирующее, либо сдерживающее влияние на экономические процессы. Политика кредитной экспансии или политика кредитного ограничения.

Федеральный резерв США является финансово независимым, имеет собственный бюджет и финансирует свою деятельность за счет доходов от операций и прибыли от выпуска денег. После покрытия своих расходов и выплаты дивидендов банкам-членам ФРС ежегодно перечисляет в государственную казну от 15 до 20 миллиардов долларов. Независимость ФРС выражается в том, что президент США не имеет права отдавать ей какие-либо приказы или снимать с должности ее менеджеров.

Так, согласно закону, каждый банк — член ФРС должен хранить определенную долю привлеченных средств в виде некоммерческих резервов, частично в виде денежных средств, а частично — в виде депозитов. в федеральном резервном банке своего округа. Не члены ФРС также должны иметь резервы (за исключением штата Иллинойс), но, во-первых, стандарты резервов в разных штатах различаются в соответствии с местным законодательством, а во-вторых, этим банкам часто разрешается хранить резервы в доходах формы (срочные вклады в других банках, вложения в определенные виды краткосрочных государственных ценных бумаг). Поэтому зачастую государственные банки либо не хотят вступать в ФРС, либо уходят из нее. Это подтверждает вывод о том, что в США нет единой государственной политики по регулированию банковской деятельности.

Центральный банк России и Федеральный резерв США как центральные банки штатов являются в первую очередь посредниками между государством и экономикой через сеть коммерческих банков. Как такие институты, они, являясь основным звеном в валютных системах, призваны регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые им юридически закреплены. Но какие бы функции не были возложены на центральный банк, он всегда остается регулирующим органом, который сочетает в себе черты банка и правительственного агентства.

По словам Макконнелла и Брю, Федеральный резерв США выполняет следующие основные функции:

хранит вклады банков и сберегательных учреждений, которые называются резервами;
предоставляет механизм сбора чеков;
выступает налоговым агентом федерального правительства;
наряду с Федеральной корпорацией страхования вкладов и контролером денежного обращения осуществляет надзор за деятельностью входящих в ее состав банков;
в конечном итоге несет ответственность за контроль над денежной массой.

Однако многие авторы называют последнюю функцию наиболее важной.

Сравнивая перечень функций центральных банков Российской Федерации и США, на первый взгляд мы замечаем только два сходства: хранение банковских депозитов и осуществление денежно-кредитной политики. Но на самом деле между функциями Банка России и Федеральной резервной системы США существует гораздо больше сходства, и расхождения могут возникать из-за разных названий одних и тех же функций или разных определений в списке основных функций. Таким образом, очевидно, что Федеральная резервная система США монополизирует денежную эмиссию, кредитует банки и предоставляет краткосрочные займы правительству (правительство фактически является одним из его клиентов), а Банк России контролирует банки для обеспечения что они соблюдают огромное количество предписанных им правил, сомнительных операций или мошенничества.

Однако, несомненно, могут быть значительные различия между функциями центральных банков двух разных государств.

Но основная функция как Федерального резерва США, так и Банка России заключается в регулировании денежного обращения в соответствии с потребностями экономики, то есть в реализации денежно-кредитной политики. Поэтому неудивительно, что основные методы денежно-кредитной политики совпадают. Они есть:

изменение учетной ставки;
операции на открытом рынке;
изменение коэффициента резервирования.

Выполняя эти операции, центральный банк не только осуществляет свою денежно-кредитную политику, но также помогает коммерческим банкам поддерживать необходимый уровень их ликвидности, то есть способность своевременно выполнять свои обязательства перед клиентами — как юридическими, так и физическими лицами.

Таким образом, Банк России и Федеральная резервная система США как центральные банки штатов играют чрезвычайно важную роль в процессах регулирования денежного обращения и являются основным звеном в валютных системах стран; Среди функций ЦБР и Федерального резерва США есть общие функции (и механизмы их реализации) центральных банков, но есть и конкретные, связанные с различием в экономической и политической ситуации в странах и их историческим развитием.

Национальный банк Китая

В 1983 году Народному банку Китая по закону были переданы функции центрального банка страны, он начал контролировать и регулировать всю денежно-кредитную сферу страны: страхование, формирующийся фондовый рынок и банковские учреждения, включая кредитное сотрудничество и финансовые компании.

В начальный период становления Народного банка Китая в качестве центрального банка контроль и регулирование банковского сектора страны сводились в основном к контролю за соблюдением стандартов, т.е. основными действиями по контролю и аудиту кредитных организаций были проверки учреждения для соблюдения их стандартов и политических условий. По мере развития экономики и денежной сферы ограничения этого метода контроля становились все более очевидными. Денежный сектор является отраслью с высокой степенью риска, и контроль над этим риском срочно необходим.

Некоторые финансово-кредитные учреждения, риск хозяйственной деятельности которых стал вполне очевидным, были сняты с рынка по решению Народного банка Китая.

Тем не менее, несмотря на все попытки с 1994 года реформировать систему контроля финансово-кредитных учреждений и сделать ее чрезвычайно рациональной, в некоторых областях контроля и регулирования центрального банка существовали слабые связи. Это обусловило необходимость дальнейшего совершенствования функций валютного контроля и регулирования Центрального банка Китая.

В 1995 году в соответствии с Законом о Народном банке Китая он перераспределил функции различных контрольных отделов головного офиса, четко разграничил компетенцию головного офиса и филиалов банка.

В головном офисе увеличилось количество отделов денежно-кредитного контроля и регулирования, была проведена узкая специализация контрольных функций.

Эта реформа улучшила систему контроля центрального банка, и функции отделений банка резко изменились. Основные функции региональных отделений Народного банка Китая в распределении кредитных лимитов были заменены в новых условиях контролем и регулированием денежных институтов.

В новых условиях роль местных отделений Народного банка Китая значительно возросла. Контрольные функции центрального банка были в значительной степени делегированы 1805 районным филиалам банка со штатом 61 тысяча человек, что составляет 53% от общего числа сотрудников банка. Кроме того, в некоторых регионах страны, из-за обширной территории, большого количества объектов и плохого транспортного сообщения, существует до 20 уездных отделений Народного банка Китая.

Последующая реформа разграничила объекты денежно-кредитного контроля и регулирования: финансовые учреждения остались за Народным банком Китая, а контроль и регулирование рынка ценных бумаг стали обязанностью Комиссии по контролю и регулированию ценных бумаг Китая. Когда Народный банк Китая только начинал выполнять функции центрального банка, рынок ценных бумаг КНР еще не сформировался и являлся лишь денежным рынком, поэтому в то время монопольное управление центрального банка соответствовало реальной ситуации. Через 10 лет валютный сектор страны претерпел серьезные изменения. С появлением рынка ценных бумаг уже не было возможности контролировать и регулировать фондовый рынок только силами Центрального банка, поскольку это могло негативно повлиять на монетарную политику.

С организацией в марте 2003 года Комиссии по мониторингу и регулированию банковского сектора Китая, которая приняла на себя функции контроля банковских учреждений страны, а также контроль над всеми другими финансово-кредитными учреждениями страны (за исключением фондовый и страховой секторы), то есть финансовые, лизинговые и инвестиционные трастовые компании, кредитные кооперативы и почтовые сберегательные банки в Китае, Центральный банк в значительной степени освободился от контрольных функций финансово-кредитных учреждений, максимально сосредоточившись на Функции денежно-кредитной политики. Изменения в функциях Народного банка Китая потребовали законодательных изменений, которые были сделаны в декабре 2003 года.

В настоящее время в большинстве стран с переходной экономикой политика Центрального банка состоит из двух важных компонентов: денежно-кредитной политики с точки зрения ее влияния на объем кредитов, предоставляемых коммерческими банками, и политики банковского надзора, направленной на улучшение качественных показателей банковского сектора. Следует отметить, что приоритетной стратегической целью Народного банка Китая является поддержание стабильно высоких темпов экономического роста. Сама по себе эта задача является центральной в экономической политике, но с позиции Центрального банка, особенно в переходной экономике, важно, чтобы в результате не было причин для необеспеченной кредитной экспансии.

Судя по данным Народного банка Китая, динамика денежных агрегатов в последние несколько лет была умеренной. В то же время в стране наблюдалась дефляция, что позволяет сделать предположение о росте реального спроса на деньги. В то же время рост ВВП замедлился. Объяснение очевидного противоречия можно найти в проблеме безнадежных долгов и двухсекторной модели экономики. Кредитуя недостаточно эффективные государственные предприятия по политическим причинам, банковская система удовлетворяет искусственный спрос на деньги. Почти все страны с переходной экономикой сталкивались с этой проблемой на раннем этапе перехода к рынку.

Проводя свою кредитную политику, Народный банк Китая столкнулся с дилеммой — с одной стороны, увеличение кредитования экономики необходимо для обеспечения ее роста, с другой стороны, проблема безнадежных долгов не решена, что увеличивает кредитные риски в банковской системе. Видимо, он до сих пор не смог справиться с этой дилеммой. Формально были определены приоритеты банковского кредитования, в том числе кредитование правительства через «политические» облигации, потребительское кредитование, своего рода социальное кредитование (микрозаймы безработным в городе и сельском населении). Очевидно, что они содержат источники возможного дальнейшего рост плохих кредитов. Подчеркнем еще раз, что без системных мер эта проблема не может быть решена.

Одним из наиболее важных инструментов денежно-кредитной политики в Китае является политика в отношении процентных ставок, которая не сводится к тому, что центральный банк устанавливает собственные процентные ставки. Хотя Россия и страны Центральной и Восточной Европы уже отказались от прямого воздействия на уровень процентных ставок коммерческих банков, в Китае такая практика продолжается. Народный банк Китая устанавливает базовые процентные ставки по депозитам и кредитам, а коммерческие банки могут изменять их только в определенном «коридоре».

Политика процентных ставок Народного банка Китая, выражающаяся в установлении низких процентных ставок по депозитам в иностранной валюте, а также повышении курса юаня, способствовала снижению уровня валютизации экономики страны. В последнее время обменный курс юаня находился под сильным давлением в сторону роста. Существенное увеличение будет означать уменьшение стимулов для национального экспорта. Поэтому Народный банк Китая, как и Банк России, активно наращивал свои валютные резервы. Отметим, что в России такая политика ведет к умеренной инфляции, а в Китае — к дефляции.

В отличие от Банка России, Народный банк Китая активно использует государственные ценные бумаги на открытом рынке для регулирования ликвидности банковской системы. В то же время они поддерживают довольно низкий уровень процентных ставок, как в номинальном, так и в реальном выражении. Однако, учитывая экспансионистский характер фискальной политики, операции на открытом рынке несут большое фискальное бремя. В результате покупки государственных облигаций бремя финансирования в конечном итоге переходит на коммерческие банки. Уместно вспомнить практику других стран с переходной экономикой — в частности, России, Болгарии, Румынии, которые способствовали возникновению в них финансовых кризисов во второй половине 1990-х годов.

Таким образом, можно сказать, что перед Народным банком Китая стоит двойная задача. С одной стороны, он должен перевести банковскую систему в рыночный режим работы, который по-прежнему в значительной степени работает на основе принципов централизованного управления. С другой стороны, необходимо привлекать в него иностранный капитал при сохранении национального суверенитета. Ключевым вопросом здесь является скорейшее проведение рыночных реформ в банковской системе.

Сравнивая развитие банковского сектора Китая с другими странами с переходной экономикой, можно сделать вывод, что Китаю еще предстоит провести значительные преобразования в этой области, которые уже были реализованы в той или иной форме в большинстве стран, находящихся на стадии реформирования.

ВЫВОД

Материал глав курсовой работы показывает, что Центральный банк является ключевым звеном во всей банковской системе страны. Он осуществляет монопольную эмиссию денег, это банк банков, банкир правительства, главный расчетный центр страны и орган, регулирующий экономику монетарными методами. Все вышеперечисленное входит в функции Банка России. Его статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности определяются законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002.

Центральный банк России в первую очередь заинтересован в состоянии и стабильности банковской системы страны. Анализируется степень соответствия банков экономическим стандартам, частота отчислений в централизованные фонды, а также определяется эффективность государственного регулирования банковской деятельности.

В современном мире Центральный банк России является ключевым элементом финансово-кредитной системы страны. Он выступает в роли проводника денежно-кредитной политики, которая призвана влиять на обменный курс, процентные ставки, общую ликвидность банковской системы и, следовательно, на экономику. Достижение этих целей позволяет нам добиться стабильности в экономическом росте и снизить уровень безработицы и инфляции. И в результате операций, проводимых Центральным банком на открытом рынке, изменяется объем собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечет за собой изменение стоимости кредита и, как следствие, спрос на деньги. Кроме того, Центральный банк России осуществляет прямой и целостный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России. Это делается для того, чтобы обеспечить стабильность отдельных банков и банковской системы в целом.

Таким образом, правильное выполнение функций Банка России имеет большое значение для нашей страны.