Реферат на тему: Деньги

Оглавление:

У вас нет времени на реферат или вам не удаётся написать реферат? Напишите мне в whatsapp — согласуем сроки и я вам помогу!

В статье «Как научиться правильно писать реферат», я написала о правилах и советах написания лучших рефератов, прочитайте пожалуйста.

Собрала для вас похожие темы рефератов, посмотрите, почитайте:

Введение

Когда мы говорим о механизмах рыночной экономики, мы не можем уклониться от разговора о деньгах, что подразумевает их роль как само собой разумеющееся. Между тем, денежное царство является одной из самых сложных систем рынка, и нет никого, на ком не отразились бы процессы, происходящие каждый день в этом конкретном мире.

Какие деньги были в России. Если попытаться понять смысл следующей фразы из старой Ипатьевской летописи, которая гласит, что в 1018 году князь Ярослав «начал со скота братства: от мужа до 4 кун, и от начальника до 10 гривен, и от бояр до 80 гривен, вы привезли варягов и идаваш к ним скот, и Ярослав скопил много». На первый взгляд загадочное предложение. Некоторые видят в этом намек на то, что в древности средой обмена был крупный рогатый скот. Это возможно. Во всяком случае, этот термин стал архаизмом в XI веке, так как серебро и мех были в обращении на Руси в течение четырех столетий, а затем на протяжении многих столетий была введена так называемая Куннская система, в которой главными единицами Куны — мех куницы, а меньшими — белки (или верующие). 25 кун — 1 гривна и 50 — гривна-куну.

Однако предположение о том, что в Ипатьевской летописи слово «скот» означает деньги, подтверждается тем, что в древнерусском языке слово «скотовод» означает место, где хранятся сокровища, т.е. княжью казну.

С древнейших времен Россия, а позднее Московское государство, не имея собственной добычи металла, получало их в виде золотых слитков, монет и изделий других народов через торговлю, а также использовало иностранную монету вместе с мехами в торговом обороте. Наиболее распространенными в России были арабские валютные символы: золотые динары, серебряные диггемы и медные меха. Если для расчетов не хватало обмена монет, считалось нормальным разрезать их на куски. Иногда их даже чеканили специально для этой цели. На оборотной стороне монеты был крест, так что монету можно было разделить точно на две или четыре части.

После окончания прежней оживленной торговли с Востоком и завоевания Руси монголами денежная система страны кардинально изменилась, а на северо-востоке страны наиболее распространенным средством платежа стали татарские монетные «деньги», из которых на русском языке пришло общее обозначение товаров, с помощью которых можно было оплачивать все остальные покупки.

Собственные русские деньги начали чеканить уже в конце XIV века, во времена Дмитрия Донского. Однако даже при Петре I из народов Сибири собирали меха в честь казны в старину, и те же самые меха, которые имели отличные продажи, царь со своими чиновниками платил (для взаимного удовольствия).

Генеалогия денег

Деньги — это, пожалуй, одно из величайших изобретений человеческой мысли. В дикой природе нет аналогии. Возможно, вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Как оно появилось и что его вызвало?

Деньги появились на свет благодаря торговле, а поскольку торговля является одним из древнейших занятий человечества, то корни денежной системы восходят к тому же серому веку, хотя ее структура (как и сама природа денег) за последние тысячелетия неоднократно и существенно менялась. Образно говоря о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, сразу же распределяются и формируются деньги.

Конечно, в натуральном сельском хозяйстве, когда товары обменивались на товары, потребность в деньгах была такой же острой, как и на развитом рынке. И все же даже самые примитивные цивилизации, в самых богом забытых уголках земли, создали свои собственные виды денег. Роль денег — стандарта всех фондовых бирж — всегда сводилась к тому товару, который пользовался наибольшим спросом или был доступен в изобилии.

Историки нашли доказательства того, что роль денег играли различные товары: соль, хлопчатобумажная ткань, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Например, в 15 веке Исландия платила так: за подкову — 1 вяленая рыба, за пару дамских ботинок — 3 вяленые рыбы, за бочку вина — 100 рыб, за бочку сливочного масла — 120 рыб.

Насколько велика роль денег в жизни людей с древности — красноречивое свидетельство любопытного факта. В леднике Эзтальских Альп археологи нашли мумию, которая пролежала там 5 тысяч лет. Когда они начали осматривать его, то обнаружили, что одна из его рук была плотно прижата к кулаку и держала медную пластину. Это означает, что житель Бронзового века, попав в снежную бурю и осознав, что он на грани смерти, больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой — деньги, записи играли тогда роль денег.

Практически с древности можно найти доказательства того, что деньги играли три главные роли:

средства связи;
Меры экономии;
Экономь деньги.

Денежные функции

Деньги как средство обращения. Когда деньги используются для оплаты товаров и услуг, мы говорим, что они используются как средство передвижения. Другими словами, деньги в обращении — это деньги, которые используются для покупки товаров и услуг, а также для оплаты долгов.

Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, так как это позволяет нам уйти от формы обмена товарами. Бартер — это форма торговли, основанная на прямом обмене одних товаров или услуг на другие без использования денег.

Сложный процесс бартера означает, что человек, который хочет купить картофель и продать капусту, должен сочетать действия по покупке и продаже. Этот человек должен будет искать того, кто хочет продавать картофель и покупать капусту.

Замена бартерной торговли на обмен денег отделяет акт купли-продажи от акта купли-продажи.

В Соединенных Штатах функцию обращения выполняют в основном монеты, бумажные деньги и депозиты чеков (депозиты до востребования). Спрос на денежные средства для проведения операций зависит, прежде всего, от таких факторов, как сумма произведенных покупок, частота выплаты заработной платы, время, отведенное на оплату счетов, регулярность представления этих счетов для оплаты и наличие заимствованных денежных средств. Например, чем больше объем покупок и чем меньше оплачивается работа того или иного лица, тем больше средний остаток денежных средств, необходимый для осуществления его финансовых операций.

Объем производимых закупок зависит от степени развития торговли и специализации. Семьи, которые управляют «самодостаточным» (прожиточным) хозяйством, едва ли участвуют в торговле и практически не нуждаются в средствах для обращения. В то время, когда большинство семей в США занималось сельским хозяйством, потребность в средствах была значительно ниже, чем сегодня. По мере роста торговли и промышленности росла и специализация, и объемы сделок. В современной экономической системе люди обычно зарабатывают на жизнь в виде денег, а затем используют эти деньги, чтобы купить то, что им нужно.

Стоимость обработки. Замена бартерного механизма на механизм, использующий деньги в качестве средства обращения, приводит к снижению стоимости обращения. Обмен денег требует гораздо меньше усилий и времени, чем бартер.

Приемлемость денег как средства лечения. Деньги, которые хорошо подходят в качестве средства лечения, должны быть легко приняты всеми. Деньги, которые широко используются, дают их владельцу определенную универсальную покупательную способность, что является очень важным преимуществом. Использование денег позволяет гибко выбирать типы и количество, товар, который будет приобретен, время и место покупки, а также партнеров по сделке. Если определенное транспортное средство используется достаточно долго, то его приемка становится достаточно стабильной. Принятие денег зависит от готовности и желания населения их использовать.

Деньги как мера стоимости. Циркуляционные средства служат также мерой стоимости в дополнение к своим функциям. Мера стоимости — это денежная единица, которая используется для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг. В США мерой стоимости является доллар.

Деньги как мера стоимости однородны, что очень важно для расчета и ведения учета операций. Выражая цены в долларах и центах, люди могут мгновенно и легко сравнивать и сопоставлять ценности разных товаров.

Если в экономической системе нет меры стоимости, то вместо того, чтобы четко выразить цену каждого продукта в долларах, мы должны сделать часть обмена каждого продукта и услуги друг против друга. Для различных товаров и услуг количество возможных парных комбинаций составляет n(n-1)/2. Например, в экономической системе, которая производит 5000 различных товаров и услуг, клиенты должны использовать обменные пропорции 12497500 для всех возможных комбинаций товаров и услуг.

Валютные реформы и стандарты стоимости. Правительство каждой страны может изменить ранее установленную шкалу цен. Это изменение называется валютной реформой. Денежная реформа — это переход от одной меры стоимости к другой, сопровождающийся сокращением общей суммы денег.

В гиперинфляционных странах валютные реформы часто приводят к повышению доверия к национальной валюте, поскольку правительство информирует общественность о своем намерении остановить инфляционную политику. Гиперинфляция — это очень высокая растущая инфляция, которая может превышать несколько сотен процентов в год.

Деньги как средство сбережения. Накопление — это актив, который удерживается после продажи товаров и услуг и обеспечивает будущую покупательную способность.

Третья функция денег — быть средством экономии. Конечно, в определенной степени любое богатство может быть средством накопления. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций и многих других форм. Но деньги лучше подходят для этой функции, потому что у них есть ликвидность.

Ликвидность — способность использовать актив в качестве денежных средств и способность поддерживать его номинальную стоимость на неизменном уровне.

Ликвидность — это степень легкости, с которой имущество может быть конвертировано в наличные деньги его владельцем.

По определению, деньги обладают идеальной ликвидностью. Он может использоваться как средство платежа, а поскольку служит мерилом стоимости, то не изменяет собственную номинальную стоимость с точки зрения ценовой дифференциации. Все остальные виды активов имеют более или менее высокую ликвидность.

Например:

Краткосрочные ценные бумаги, выпущенные федеральным правительством, такие как казначейские векселя, обычно считаются очень ликвидными, поскольку рыночные цены этих ценных бумаг меняются лишь незначительно с каждым днем, а также потому, что их можно легко продать на финансовых рынках, а стоимость сделки очень низкая. Однако, в отличие от денег, эти активы не являются полностью ликвидными.
Акции и долгосрочные облигации, выпущенные частными компаниями, обладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные государственные ценные бумаги Германии. Цены на эти активы с течением времени меняются значительно больше, а комиссии по сделкам с такими ценными бумагами несколько выше. Эти активы обладают среднесрочной или среднесрочной ликвидностью.
Недвижимость (как дом, ферма или бизнес) чрезвычайно неликвидна. Цены на недвижимость очень волатильны и трудно предсказать, прежде чем сделка будет закрыта. Поиск покупателя на дом или землю занимает много месяцев, а затраты на сделку (брокерские, рекламные, юридические услуги) могут быть очень высокими.

В то время как идеальная ликвидность делает деньги идеальным средством накопления в течение коротких периодов времени, деньги обладают присущим им недостатком, который заключается в том, что владелец финансовых активов часто вынужден жертвовать доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Денежные средства, размещенные на определенных типах банковских счетов, не дают владельцу дохода. Однако в современной экономике деньги могут храниться на счетах, которые приносят такой доход. Однако эти виды депозитов приносят процентный доход, который меньше, чем проценты, выплачиваемые по корпоративным облигациям, дивиденды, выплачиваемые владельцам акций, или прибыль, которую может получить владелец компании или бизнеса.

Во времена стремительной инфляции деньги, несмотря на высокую ликвидность, теряют привлекательность как средство накопления. Если все меньше и меньше товаров можно купить за один доллар, песо или рубль с каждым днем, то люди захотят хранить ценность в деньгах только в течение очень короткого периода времени. Хорошо известно, что рабочие в условиях гиперинфляции иногда нуждаются в ежедневных, а не ежемесячных выплатах заработка, чтобы иметь возможность потратить свои деньги до того, как цены поднимутся на следующий день.

В странах с гиперинфляцией национальная валюта может использоваться не только как средство накопления, но и как мера стоимости. Люди, которые не хотят тратить свою национальную валюту сразу после ее заработка, сразу же обменяют деньги своей страны на доллары или другую национальную валюту. Затем они будут обменивать доллары на местную валюту, когда им понадобится совершить покупки.

Деньги — язык торговли.

Когда-то был один мудрец, который говорил, что деньги — это путь, по которому катится колесо торговли. Другой мудрец сравнил деньги с универсальным языком, на котором говорят в мире торговли. И оба были правы.

Деньги рождаются в результате торговли и развиваются как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Ведь без денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, если у каждого партнера есть то, что нужно другому. Но даже если на рынок придут только три человека, они не смогут договориться об обмене, если деньги им не помогут.

На самом деле, если вы представляете, что А принесла на рынок овчину в обмен на обувь, В принесла обувь в обмен на ткань, а В принесла ткань в обмен на овчину.

Каждый из них предлагает свой товар желаемому партнеру, но, к сожалению, биржа не работает.

Ситуация будет оставаться безвыходной до тех пор, пока один из них не будет готов к обмену в два этапа. В такой ситуации ему приходится обменивать свой товар на товар другого продавца, который ему лично не нужен, а затем окончательно получать от третьего лица именно то, что он хотел с самого начала. В этом примере, A может обменять шкуры на холст, чтобы вернуть холст для обуви.

Но это означает, что на нашем примитивном рынке холст взял на себя роль денег (или, как иногда говорят, денежного товара), разрешив конфликт между спросом и предложением.

Иными словами, деньги значительно облегчают движение (или, как говорят экономисты, «оборот») товаров между участниками торговли, и поэтому первая роль денег — это средство обеспечения оборота товаров на рынке. Деньги служат универсальным языком, с которым все продавцы и покупатели могут легко вести переговоры.

Это, кстати, и стало причиной того, что золото и серебро, которые до середины нашего века составляли основу денежной системы ведущих стран мира, стали важнейшим денежным активом. Эти драгоценные металлы воспринимались самым большим количеством людей на Земле как наиболее понятный язык денег, что значительно облегчало как внутреннюю, так и международную торговлю.

До тех пор, пока все в порядке с деньгами, с товаром обращаются нормально, торговля продолжается без задержек, а страна траура не известна. Но если в мире денег что-то пойдет не так (например, слишком мало денег), то сразу же наступает торговая лихорадка и вся экономика заболевает. В такой ситуации, например, Россия в начале 1992 года, когда цены на большинство товаров были отпущены и выросли в 8-10 раз, а то и больше.

Поскольку большинство расчетов производилось наличными, вдруг выяснилось, что бумажных денег слишком мало и ничего не хватает, чтобы выплачивать людям зарплату и пенсии (которые были увеличены в связи с ростом цен). В результате люди не могли покупать товары в магазинах, не получая денег, а розничные торговцы не могли расплачиваться с производителями.

В результате предприятия оказались неплатежеспособными, а банки перестали давать им деньги на зарплату.

Это еще больше запутало ситуацию на рынке, и все оказались в трудной ситуации: производители товаров, торговля и покупатели. Государство потеряло поступления налогов как от граждан, так и от компаний — нет ни зарплаты, ни прибыли, поэтому не с чего собирать налоги! В этой ситуации пришлось срочно увеличивать скорость печати бумажных денег, вводить в обращение денежные знаки большой номинальной стоимостью (1 тыс. и 5 тыс. рублей) и самолеты для их перевозки по всей стране, чтобы успокоить граждан.

Поэтому Фернан Бродель был прав, когда говорил о деньгах: «Они — прекрасный «индикатор»: по тому, как с ними обращаются, по тому, как сложен их оборот, по тому, как сложна денежная система, или по тому, как мало денег, можно вполне благополучно судить о всех действиях людей, даже о самых скромных явлениях их жизни».

Деньги — универсальная шкала

Менее очевидной, но не менее важной, является вторая роль денег — роль меры стоимости, или проще говоря, единой меры стоимости товара как для продавца, так и для покупателя. В принципе, любое количество товаров можно измерить друг против друга с помощью различных «линий». Например, можно взять количество энергии, затраченное на производство любого продукта, за одну меру. Хотя эта мера вполне реальна, она довольно неудобна для использования в жизни. Оценить энергоемкость производства товаров можно только с помощью приборов, а затем во время обмена можно использовать квитанции с указанием энергозатрат на каждый товар. И эти квитанции снова превратятся в деньги, но только в «энергетические».

Человечество, которое изобрело деньги, могло использовать их только потому, что сделало еще одно великое открытие: Все товары можно сравнить по их относительной стоимости, а саму эту стоимость можно выразить одной единственной мерой — деньгами.

Относительная стоимость товара — это доля биржи товаров, на которой производитель считает выгодным для себя продать товар, а покупатель — купить товар.

В примитивном обмене относительная стоимость продукта выражалась вещью, на которую его можно было обменять. По мере расширения ассортимента товаров, производимых человеком, деньги постепенно становились единым мерилом относительной стоимости всех товаров. Введение денег облегчило и ускорило обмен, тем самым ускорив общий экономический прогресс человечества.

Но когда в экономике вообще и в денежной экономике в частности все начинает идти плохо, а люди теряют доверие к деньгам, потому что не хотят принимать их в качестве оплаты за свой товар, старый обмен товаров на товары, называемый бартером, сразу же оживляется.

В этом случае, разумеется, сразу же замечается, что одни продукты нужны более широкому кругу потребителей, чем другие. И такие универсально востребованные товары становятся заменителями денег — денежными продуктами. Например, в России в конце 1991 года, в преддверии экономических реформ, дефицит всех товаров стал настолько острым, что деньги перестали быть полезными — вся торговля была основана на бартере. И тут же были обнаружены денежные продукты (автомобили, дерево, сталь, бензин и мясо), на которые можно было обменять все, что угодно.

Бартер чрезвычайно сложен и неудобен, поэтому человечество давно ищет этот универсальный денежный товар, который представляет интерес для всех участников рынка и с помощью которого можно совершать все сделки.

Наиболее удобными денежными активами были драгоценные металлы — серебро и золото, которые долгое время составляли основу денежной системы многих стран. Поначалу такой инструмент казался идеальным для монетарной экономики.

Однако после того, как европейцы пережили «ценовую революцию», последовавшую за притоком золота из вновь завоеванных американских колоний, они стали обращаться с золотом гораздо менее восторженно и более осторожно. Увеличилось использование бумажных денег, и влияние колебаний цен на золото и серебро на деньги постепенно уменьшилось. Но только в 1994 году промышленно развитым странам удалось полностью отказаться от золотой базы монетарных систем.

В то время в Бреттон-Вудсе (США) было подписано соглашение, исключающее зависимость денежных систем ведущих стран мира от золота. Так как эти хлопки практически нигде больше нельзя использовать бумажные деньги на золото. Правда, золото и сегодня способствует поддержанию стабильности денежной системы, и именно поэтому, например, правительство США хранит кучу золотых слитков в подвалах старой крепости Форт Нокс. Ведь в кризисной ситуации всегда можно продать это золото на мировом рынке и поддержать авторитет правительства, которое сейчас является главным гарантом стоимости бумажных денег.

Как деньги перехитряют время

Возможно, ни о какой одной функции денег не написано так много, как о функции сбережения или накопления сокровищ.

Помнишь, например, «Худенького рыцаря» Пушкина:

Деньги.
Всегда, в любом возрасте, подходит нам;
Но молодой человек в них ищет слуг ловких…
И не извиняйся, иди туда, туда.
Старик видит в них надежных друзей.
И спасает ее, как зеницу ока.

Удивительное свойство денег как средства экономии — их способность набирать время — или, по крайней мере, обманывать — само время. На самом деле, деньги позволяют сохранить часть полученных доходов на будущее, как будто хочется сохранить их до тех пор, пока они не понадобятся. Конечно, доход можно также инвестировать с той же целью в покупку длительного блага, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Наконец, их можно снова продать за наличные, если понадобится.

Но перед этими формами сбережений, обычные деньги имеют большое преимущество — они ликвидны.

Продажа дома, земли или картины известного художника действительно требует времени и больших усилий, и трудно заранее сказать, сколько денег будет сэкономлено.

Поэтому они гораздо менее ликвидны, чем наличные. Поэтому экономия как таковая в принципе наиболее удобна, так как сэкономленные деньги можно сразу же использовать на расходы.

Правда, коварное время пытается лишить деньги их чудесного качества, подвергая их серьезной болезни — инфляции.

Какие деньги ты получаешь?

«Деньги» — это лишь общий термин для обозначения конкретных объектов, используемых человечеством для облегчения торговли и достижения других экономических целей. В действительности мы используем один вид денег при проведении той или иной денежной операции: металлические монеты или бумажные банкноты.

Бумажные деньги — это относительная новинка в мире денег. Впервые он был распространен в Древнем Китае в IX веке. Однако в других странах они в основном использовались в качестве замены «реальных денег», т.е. монет, причем номинальная стоимость таких номиналов удостоверялась печатью суверена или подписью и личной печатью купца или банкира.

В России, например, для этого использовались тисненые куски кожи, а в Китае, в XIII веке, император Юбилей приказал «тиснить» деньги из коры тутового дерева, заверив их императорской печатью.

В странах западной цивилизации первый опыт повсеместного выпуска бумажных денег принадлежит будущим североамериканским государствам (предвестникам сегодняшних Соединенных Штатов Америки) — в 1690 году штат Массачусетс начал печатать такие банкноты. В Европе Франция первой переняла американский опыт — 1716-1720 гг. известный экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.

Вначале самые популярные банкноты или, как их обычно называют, банковские билеты. Такая банковская карта была эмитирована банкиром. Он был обязан заплатить заявителю сумму денег, указанную на билете, в любое время. Чем богаче был банк, тем выше престиж, тем больше доверия оказывалось к его банковским билетам и тем больше они включались в расчеты купцов и граждан.

Купюры, как новый вид денег, не вызывали особого ажиотажа при их введении. Напротив, в 1725 году выдающийся английский философ, историк и экономист Дэвид Хьюм не предложил ни много, ни мало, как можно просто уничтожить 12 миллионов фунтов бумажных денег. Это было 40% от общей суммы денег, находившихся в обращении в Англии в то время! По его мнению, такая «казнь» бумажных денег была бы правильным способом привнести в Царство новые массы драгоценных металлов («хорошие деньги»).

Позже, когда мировая экономика пошла по пути, предложенному Джоном Ло, и начала создавать центральные банки, им было предоставлено исключительное право выпускать банкноты. Это гарантировало высочайшую надежность банкнот и исключало эмиссию денег, которая не была обеспечена реальными ценностями (изначально надежность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).

Денежная эмиссия — эмиссия дополнительной денежной массы, находящейся в обращении у государства.

Купюры — это высоколиквидные (легко реализуемые) ценности, например, драгоценные металлы, иностранная валюта и т.д., которые хранятся в банке, выдавшем банкноты.

Залоговым обеспечением могут быть только те активы, которые, как известно, имеют более высокую ликвидность, чем сами бумажные деньги. Именно поэтому безопасность банкнот становится залогом доверия к ним.

Со временем почти все страны мира отказались от обмена банкнот на золото. И тогда банковские карты стали практически неотличимы от сокровищниц, второго типа бумажных денег.

Казначейские карточки представляют собой бумажные банкноты, эмитированные государством непосредственно на свое имя, а не на имя центрального банка, и обеспечены государственным имуществом.

Со времен Первой мировой войны в большинстве стран не было фундаментальных различий между банкнотами и государственными бумажными деньгами. Купюры центральных банков стали основным средством всех денежных расчетов.

Денежный мир состоит из денежных средств и материальных активов.

Наличные деньги — бумажные деньги и замена монет физически передаются от покупателя продавцу при оплате товара или других платежей.

Неденежные деньги — форма денежной оплаты и расчетов, при которой физический перевод денег не осуществляется, а только соответствующие записи делаются в специальных книгах.

Сколько денег нужно стране?

Ло думала, что у страны больше денег, тем лучше. Это позволяет максимально полно использовать ресурсы на благо всей нации. Наверное, каждый из нас также хотел бы получить как можно больше денег. Но правда ли, что простое увеличение общей суммы денег, находящихся в обращении в стране, напрямую увеличивает ее богатство? Тогда почему парламенты по всему миру прилагают такие большие усилия для введения строгого контроля за высвобождением и расходованием денег и даже для принятия специальных законов, регулирующих денежное обращение?

Многолетний опыт работы с деньгами научил экономистов нелегкой истине — в стране должно быть ровно столько денег, сколько необходимо для нормального хода торговли и производства — ни больше, ни меньше. Эта формулировка страдает от расплывчатости.

Скорость обращения денег — это количество раз, когда каждая денежная единица участвовала в хеджировании сделок в течение года.

То, что деньги постоянно идут из рук в руки, не требует доказательств — в товарной, рыночной, денежной экономике другого пути быть не может.

Но как часто каждая денежная марка меняется в течение года? Ответ на этот вопрос гораздо сложнее — невозможно отследить каждый рубль, но судьба каждой монеты разная. Один и прыгает от хозяина к хозяину, а второй попал в детскую копилку или нумизматическую коллекцию и лежит там неподвижно десятилетиями.

И все же экономисты научились рассчитывать скорость денежного обращения, пусть и в среднем, конечно — для всей массы людей, которые в течение года разворачивались по стране.

Так как ты делаешь расчеты? Для этого достаточно просто разделить общую стоимость всех товаров, реализованных в стране в течение года, на сумму денег, находящихся в обращении по данным Национального банка. Например, предположим, что в течение года в одной небольшой стране было продано товаров и услуг на сумму 10 миллионов дирхамов, а в обращении находилось 2 миллиона дирхамов. Мы делим 10 на 2 и получаем, что каждый дирхам в течение года был в среднем 5 раз, т.е. участвовал в покупке и продаже товаров одинаковое количество раз. Предположим, что страна была в полном порядке с наличными. Тогда можно предположить, что такая скорость денежного обращения является нормальной для этой страны и должна поддерживаться и в будущем. Из этого можно вывести уравнение, которое позволяет рассчитать количество денег, которое необходимо данной стране для того, чтобы товары можно было легко обменять на деньги, а деньги — на товары. Это уравнение обмена (также называемое законом Ирвинга Фишера, по имени ученого, который его сформулировал).

Конечно, эти вычисления должны работать, давая значения всех элементов уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению. Эта формула позволяет понять реальные зависимости, которые определяют состояние денежной системы каждой страны.

Очевидно, что если цены в стране будут расти, даже если объемы производства останутся неизменными, а скорость денежного обращения останется прежней, то денежная масса в обращении должна увеличиться. Если деньги циркулируют быстрее, а цены и объемы производства не растут, страна может стоить меньше денег.

Эта формула показывает, что сумма денег, находящихся в обращении в стране, не может быть произвольной. Она должна точно соответствовать объему торговых операций за год и скорости обращения национальной валюты. Кстати, скорость обращения управляема и зависит от функционирования банковской системы страны и уровня технического оснащения учреждений, осуществляющих денежные операции. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире используются современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее вращаются деньги и тем меньше денег требуется для нормального функционирования экономики. Так что же произойдет со страной, если будет нарушено соответствие между потребностью в деньгах и фактической суммой денег?

Если посмотреть на приведенную выше формулу, то теперь можно понять механизм «ценовой революции». Что на самом деле произошло в европейских странах, когда там затопило золото из американских колоний? Поскольку золото было денежным товаром, это означало резкое увеличение стоимости М — денежной массы. Но ни Q — количество товаров и услуг, фактически созданных европейцами, ни V — скорость обращения — не изменились. Поэтому равенство правой и левой частей уравнения могло быть восстановлено только соответствующим скачком цены (P), который произошел в потрясенной Европе.

Такие периоды общего роста цен назывались инфляцией (от латинского — «пыхтеть вверх»), и сегодня это слово является одним из наиболее часто употребляемых в прессе. Это связано с тем, что инфляция стала общей бедой для большинства стран мира в XX веке.

Инфляция — это процесс повышения общего уровня цен в стране.

Конечно, рост инфляции не означает, что все товары, продаваемые одновременно, станут дороже. Некоторые из них, например, не пользующиеся спросом или просто выходящие на рынок, также могут подешеветь. И все же во времена инфляции подавляющее большинство товаров становится настолько дорогим, что приходится говорить о повышении стоимости жизни.

Стоимость жизни — это сумма денег, которую необходимо заплатить за продукты питания, одежду и другие товары народного потребления, необходимые для жизни.

Развитие стоимости жизни измеряется с помощью индекса цен, т.е. специального индекса, который показывает, насколько выросли цены по сравнению с предыдущим годом.

Что вызывает инфляцию, каковы ее причины и можно ли ее устранить?

Эти вопросы лежали в основе экономических наук на протяжении всего XX века. Первоначально широко распространенный переход на бумажные деньги считался причиной инфляции. Утверждалось, что хотя бумажные деньги — это золотые монеты, количество денег в обращении зависит исключительно от золотых запасов страны, и печатать «пустые» деньги, т.е. деньги без золота, невозможно. Бумажные деньги правительства, которым вечно не хватает денег, могут быть напечатаны в любом количестве — и это создает инфляцию.

Конечно, для этого была особая причина, и когда в Германии после Первой мировой войны началось бешенство инфляции (цены за 1920 — 1923 годы выросли в триллион раз, а денежная масса составила 496 триллионов марок! Правительство оказывало давление на банк и пыталось спасти страну от разорения, выпуская все больше и больше банкнот.

Но даже после того, как во многих странах эмиссия денег была поставлена под жесткий парламентский контроль, инфляция не исчезла. Затем экономическая наука провела более глубокие исследования и обнаружила, что инфляция имеет несколько причин и что сама по себе инфляция может быть иной.

Существует инфляция спроса, когда люди, коммерческие компании и правительство в силу обстоятельств решают потратить больше денег, чем на товары, произведенные на земле. Иными словами, спрос, как правило, имеет большее общее предложение товаров, и это неизбежно приводит к повышению цен.

В этом случае рост общего уровня цен, т.е. инфляции. Экономисты любят описывать эту ситуацию предложением: «Слишком много денег — это охота за слишком малым количеством товара».

В 19 веке такая инфляция спроса была важнейшей европейской «ценовой революцией». Слова жителя свидетельствуют о том, какова жизнь в условиях инфляции спроса: «Раньше М ходил в магазины с деньгами в кармане и возвращался с припасами в корзинах. Теперь мы идем с деньгами в корзинах и возвращаемся с припасами в карманах. Все пропало, кроме денег! Производство часто останавливается, потому что никто не знает, сколько оно стоит.

В результате все стараются запастись «вещами» и избавиться от «плохих» бумажных денег, которые вытеснили из обращения «хорошие» металлические деньги. В результате — частичный возврат к простому обмену товара, со всеми его неудобствами.

Инфляция издержек не менее опасна, если цены вырастут в связи с увеличением себестоимости продукции. Но затем повышение цен приводит к возобновлению роста стоимости закупки всех необходимых производственных ресурсов, а это означает, что производители вынуждены снова повышать цены.

В результате такой инфляции рост цен становится как бы самодостаточным, и темпы этого роста неуклонно растут. Часто причиной инфляции затрат является рост заработной платы, превышающий рост производительности труда, или энергозатрат, превышающих внедрение энергосберегающих технологий производства.

Мир пережил такую «энергетическую инфляцию» в 1970-е годы, когда, например, арабские страны этого региона после очередной войны на Ближнем Востоке резко повысили цены на нефть, которую они продавали. Ни Европа, ни США, ни Япония не смогли «переварить» такое повышение цен на нефть и нефтепродукты и погрузились в бездну инфляции. Только после лихорадочных усилий ученых, направленных на снижение энергозатрат на производство многих видов сырья, они смогли освободиться от него. В ведущих промышленных странах общая энергоемкость производства затем была снижена на 25-30 процентов.

Самое худшее в инфляции затрат — это то, что она дает людям инфляционную психологию.

Инфляционная психология — это ситуация в экономике, когда все уверены, что инфляция будет продолжаться, и поэтому работники заранее требуют повышения зарплаты «для поглощения будущего роста цен», а предприниматели заранее устанавливают в ценах на свои товары предстоящий рост цен на труд, сырье и кредиты.

Инфляционная психология — это субъективная вещь, но она вполне реальна и чрезвычайно опасна, так как создает порочный круг самоподдерживающейся инфляции. Чрезвычайно трудно обратить вспять инфляционную психологию. В то время (1979 г.), когда инфляционная психология в США набирала обороты и разрушала американскую экономику, руководство банковской системы страны принимало жесткие меры по ограничению деловой активности. Это вызвало экономический спад, но сломало инфляционную психологию, и с 1982 года США начали возрождать свое экономическое восстановление — самое продолжительное в истории страны.

Понятно, что инфляция — это неприятная вещь, и никто не радуется, если сталкивается с очередным повышением цен. Но экономисты считают, что инфляция не только неприятна, она просто опасна для страны. В чем причина их беспокойства?

Дело в том, что инфляция имеет неприятную тенденцию превращаться в гиперинфляцию, что для экономики тоже самое, что и СПИД для людей.

Гиперинфляция — Инфляция с особенно высоким уровнем общей инфляции (обычно выше 50% в месяц), которая оказывает разрушительное влияние на экономику, приводя к быстрому обнищанию населения и росту безработицы.

Сравнение гиперинфляции со СПИДом — это не просто поиск образов, есть действительно большое сходство. Потому что СПИД сам по себе не убивает людей, он только делает их беспомощными против других болезней и разрушает самую важную систему организма — иммунную систему.

Гиперинфляция также не разрушает экономику сама по себе. Страна может жить в такой ситуации какое-то время. Но инфляция разрушает важнейший механизм экономики, необходимый для ее нормального развития в будущем — механизм накопления денег и их инвестирования в развитие производства.

Причина очень проста — в случае инфляции выгодно быть должником, но не выгодно экономить и кредитовать. Во времена инфляции вам приходится жить в долгах — вы всегда можете вернуть меньше, чем взяли. И гораздо легче заработать сумму, необходимую для погашения долга по мере роста заработной платы. Но чтобы одолжить, нужен кто-то, кто займет в этой ситуации?

В результате предприятия и коммерческие организации не могут брать деньги в долг на закупку нового оборудования и развитие производства: они либо не дают денег вообще долгое время, либо требуют использования денег настолько высоко, что оказывается, что предприятия и фирмы не могут себе их позволить.

В результате люди перестают откладывать сбережения и стараются тратить деньги быстрее, пока инфляция их не девальвировала. Это делает невозможным для обрабатывающей промышленности занимать деньги для поддержания своего оборудования в хорошем состоянии и обновлять его с технологическим прогрессом. Следствием такой ситуации является дальнейшее разрушение торговли и производства. Страна проедает свое будущее и разрушает основу нормального экономического развития.

Заключение

Сегодня в мире трудно найти страну, которая бы в той или иной степени не была затронута инфляцией. Но шкала другая.

Поэтому очевидно, что лишние деньги вредны для страны, так как ведут к инфляции. Но отсутствие денег также опасно. В России, например, в первой половине 1992 года цены выросли в десять раз, а денежная масса только удвоилась. В то же время снизилась скорость денежного обращения: вместо прежних 15 дней деньги перемещались из банка в банк от 30 дней до нескольких месяцев, т.е. оборот замедлился в несколько раз.

Глядя на уравнение Ирвинга Фишера, можно понять, что оно не могло «сойтись» в таких условиях, как говорят математики. Неизбежно в России должны были возникнуть беспорядки из-за нехватки денег.

Вот как это произошло: те же самые дефолты произошли и в экономике, которая в конце июля 1992 года достигла 3 триллионов рублей, увеличившись за 6 месяцев в 69,8 раза!

Список литературы

Балабанова И.Т., Гончарука О.В., Савинской Н.А. Денежно-финансовые институты. Краткий курс, Санкт-Петербург: Питер, 2004.
McConnell C.R., Bru S.L. Economiks. М., 1993.
Селищева. Деньги. Кредит. Банки: учебник для высших учебных заведений. Санкт-Петербург: Петр, 2005.
Чепурин М.Н., Киселева Е.А. Курс по экономической теории. Учебник. Киров… «АСА», 1995.
Шарипова А.Я. Экономическая теория: тексты лекций. Новосибирск: NINH, 1997.